企业创业融资成功案例1
20xx年下半年，由温州民企老板“跑路”事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的，其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下，信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险，进而对其借贷需求实施限额配给，即使企业愿意支付更高的利率，也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的研究分析大多基于信贷供给角度，重点分析银行对企业的甄别筛选机制，从原因和条件上提出缓解信贷配给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手，提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式，推动和促进小微企业发展。
一、小微企业信贷配给现状
呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区，随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施，以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。2011年GDP总量达1145。31亿元，增速为14。4%，其中以小微企业为主的非公经济创造了50。3%的GDP、61。01%的税收，提供了45。64%的城镇就业人数，可以说在推动地区经济增长和扩大就业水*上小微企业发挥着不可替代的作用。然而由于社会历史发展的不*衡，虽然幅员辽阔，自然资源丰富，但因开发建设较晚，经济基础薄弱，导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄，信贷投放以国有商业银行为主导，无上市公司，缺少专业性的投融资机构，民间资本的启动没有形成规模整合条件，社会信用过度集中于银行，锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。
(一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一，且贷款方式单一，抵押、担保贷款成为主要方式。全市拥有12。3万户私营企业和个体工商户，据估算融资需求达24亿元，而2011年全市金融机构累计发放小微企业贷款11。24亿元，缺口达13亿元。作为融资的补充方式，民间融资规模小、借贷利率高，而小额贷款公司融资仅占金融机构贷款余额的1。03%。因此银行业金融机构仍是地区小微企业融资主渠道，而以国有商业银行为主导的现行融资机制却无法满足量少、紧急、频繁的小微企业融资需求。
(二)小微企业融资门槛过高。小微企业贷款68。4%来源于政策性银行和农村信用社，而工、农、中、建四家国有商业银行对小微企业贷款不足20%。商业银行对于小微企业发放贷款的标准主要参照大型企业，小微企业固定资产少，土地、机器、设备、房地产的所有权或使用权等传统抵押物缺乏，抵押能力不足。即使有可抵押物，其资产评估定值等中介服务费用过高，因此小微企业在大型金融机构融资的门槛仍然过高。
(三)小微企业融资成本大。由于小微企业在融资市场议价能力弱，且风险相对较高，银行会要求较高的资金价格来抵消风险。微型企业贷款要在基准利率基础上再上浮30%，最高上浮50%，小型企业的贷款利率最高上浮达到130%，带动民间借贷利率水涨船高，这让很多小微企业“望贷生畏”。以四大国有银行为例，2011年呼伦贝尔市四大银行共实现利润7。09亿元，相比2010年同期增长13。07%，利润高增长主要来自于资金价格的大幅提高。银根收紧与旺盛的投资需求造成全社会资金供给的不足，大型企业、*融资*台对小微企业融资形成了挤出效应，小微企业融资价格自然水涨船高，乃至无法获得融资。随着国家支持小微企业发展的诸多政策措施的实施，近年小微企业贷款呈增长趋势。2011年末，小微企业贷款增速达45。65%，高于全金融机构贷款增速32。71个百分点。伴随着信贷资金投放增加的同时，小微企业需要支付的成本也不断增加。
(四)小微企业融资能力弱。税费和财务负担过重，制约小微企业融资。目前，小企业需缴纳超过二十种税项，十数种费金，且大部分与大企业适用的税率相同。据一些小企业反映，企业的*均税负在40%以上。较高的纳税标准，一方面不利于小企业增加利润留存、增强承债偿债能力，不利于维持简单再生产和扩大再生产;另一方面，一些小企业出于避税目的，不愿披露过多的经营信息，使得银企信息不对称，影响其信用评级，加大了融资难度。此外，小企业对税收政策了解和把握普遍较差，有些企业甚至不知道自己可以享受哪些税收优惠，小企业的税收环境有待于进一步改善。
二、金融扶持小微企业融资的现实难点
(一)小微企业自身存在不足。据调查，呼伦贝尔市小微企业主要为生产类、商贸类、农产品加工供销类企业和个体工商户，相当部分小微企业处于起点低、规模小、管理不规范的“小、散、乱”初级发展阶段，且财务报表不规范，而银行在提供贷款时又比较看重财务状况，对其进行信贷支持有顾虑。据了解，个体工商户在办理贷款卡时，基本无法提供完整的财务报表，造成征信系统对金融机构在贷前审查、贷后管理的作用有限。
(二)社会信用体系不够完善。一是缺乏权威公正的微小企业信用评级。目前金融机构各自对中小企业进行评级互不认可，而呼伦贝尔市尚无一家中介评级机构，一个企业需要多家金融机构评级，既增加了企业的评级成本，也增加了金融机构调查工作的费用。二是没有统一的信用数据库，目前金融机构获取小企业信用违约信息的主要渠道是人民银行的征信系统。但征信系统所包含的信息仅包括企业在金融机构的贷款相关情况，并没有涵盖企业通过民间融资、个人借贷融资的相关情况，且个人征信系统数据覆盖范围不足，如农信社尚未接入个人征信系统。缺乏能提供完整小微企业信息的*台，数据信息的横向交流和共享存在较大障碍，从而加大了银行获取企业信息的难度。此外，知识产权评估、抵押物处置等专业机构的缺乏也给金融机构的实际操作带来困难。
(三)信用担保体系不健全。地区信用担保业仍处于起步阶段，整体实力弱，经营行为有待规范，担保机构分布不均衡，特别是县域担保机构少且发育缓慢，难以满足小微企业提升信用能力的需要。呼伦贝尔市拥有13个旗市(区)，但能够为小微企业提供担保的机构只有7家，一半县域地区没有担保机构，且企业办理担保需缴纳2%左右的担保金以及一定的评估费等，抵押登记程序多、担保抵押相关费用偏高。同时担保业的风险分散与损失分担及补偿制度不健全，缺乏再担保、反担保或第三方担保机构，制约了担保资金的放大功能和信用能力，为小微企业开展融资担保服务和抵御风险的能力弱化。
(四)小微企业金融服务不完善。一是针对小微企业的信贷产品供给相对缺乏。基层机构网点撤并，导致县域对小微企业信贷支持减少。二是从金融机构发展功能及监管定位来看，存在错位现象。如农信社主要职能是服务“三农”，且贷款规模受限制，导致大多数小微企业贷款都以个人名义发放，挤占农户贷款规模。三是金融机构贷款审批权有限。大型商业银行对贷款审批权限实行严格的分级管理，贷款审批手续的繁杂和权限的高度集中与小微企业点多面广、资金需求高频率、小金额、快周转、强时效之间形成了矛盾。如部分牧区国有商业银行仅有两种贷款方式，一是农户小额贷款，一是质x贷款，而且审批权限仅为5万元，难以满足创业型小微企业的贷款需求。
(五)县域资金需求与供给不对称。作为县域主要信贷资金的供给者农村信用社供给能力有限。一是大量资金主要用于农牧户贷款，资金回笼有周期性，加之信贷规模控制，难以及时满足小微企业较大额度资金需求。二是农村信用社所能提供的贷款品种比较单一，只对中小企业开展担保贷款，要求企业以其厂房、设备等固定资产作抵押担保，制约了新生小微企业的贷款需求。三是小微企业生产能力低下，产出效益较低，客观上需要期限较长的技术改造贷款，但因多数企业的经营体制、自我发展机制和自我约束机制不健全，对其长期性信贷需求存在“惧贷”现象。
三、构筑小微企业融资信用机制
所谓小微企业融资信用机制，就是以信用培育和信用评级为桥梁和纽带，通过创造性的机制设计与模式创新把小微企业发展、*扶持优惠政策、金融机构信贷支持三者提升到融合与共生的高度，实现彼此深度契合，从而建立小微企业融资在制度设计和安排层面上的良性循环机制。即*制度安排上的规范性办法、实施方案、组织管理机构、优惠政策与金融机构筛选合格的客户提供合适的金融产品服务以及企业通过规范和变革满足金融支持的条件，三个方面共同依托统一的企业信用信息**成融资目标。同时打破金融支持就是信贷支持的思维定式。发展全方位的小微企业金融创新模式，上市融资、信托融资、信贷支持、保险产品、结算支持、产业基金等金融服务方式。
四、小微企业融资相关建议
(一)*政策性扶持措施。扶持小微企业，除了*报告中列举的各项积极政策外，在公共项目和*采购方面，也可以更多地考虑扶持和让渡小微企业。同时，在涉及小微生产经营的审批流程和收费方面，也可通过提高行政审批效率，达到扶持目的，做到“能减则减，控高求低”。
(二)企业自身诚信规范经营。有规范的财务报表、良好的信用记录、科学的管理机制，自然能更加顺利地从银行获得贷款。这既降低了贷款风险，同时也与银行建立了良好的信贷关系，让贷款发放更高效、快捷。
(三)加快社会信用体系建设。推进银行、保险和外部中介评级机构共同构建小微企业评级数据共享*台，建立农村信贷机构、涉农保险机构、地方*三方信息共享与联动机制，合力完善金融服务链。
(四)强化担保和行业协会建设。有效创新服务模式，为金融机构推荐更多资质好的企业。以担保公司为例，当前小微企业普遍缺乏抵押物，担保公司可以适当放大抵押物的价值，从而帮助小微企业提高在银行的贷款金额。
(五)完善小额贷款公司管理。引导资金流向实体经济、流向小微企业，更有效地服务小微企业融资需求。让民间资本建立民间的金融机构来支持民营企业，让中小银行体系来支持中小企业。据统计，截至2011年末呼伦贝尔市共有小贷公司15家，注册资金5。6亿元，贷款余额达5亿元。小贷公司已然成为小微企业融资的重要补充渠道之一。根据规定，小额贷款公司从银行业金融机构融入资金余额不得超过其资本净额的50%。这也使得不少小额贷款公司虽有大批小微企业客户等在门口，却无钱可放。小额贷款公司普遍存在资金短缺、风险过高、无法纳入正规金融体系等问题，一定程度上束缚了小额贷款公司的发展空间，从事金融业务，却无法享受正规金融机构的税收待遇，建议建立多元化的资金供给体系，结束小贷公司的尴尬处境。
(六)建立小微企业信用合作组织。一是按照探索建立农村信用合作组织的要求，通过资金等信用工具能够将分散的小微企业组织起来，形成新型企业互助关系，有效化解企业小生产和社会化大生产的矛盾。通过企业的信用合作组织，构架起大银行与小微企业的信用桥梁，改善金融市场交易条件。二是大力发展联保贷款，通过由3家以上互相熟悉、具有相同风险特征的小微企业自愿组成联保体，通过对联保体进行统一授信，实现随贷随用，余额控制，构建普惠性金融体系解决小微企业贷款难问题。
(七)提高银行业金融服务水*。一是提高不良贷款容忍度。地方法人机构小微企业不良贷款率接受范围在3%以内，政策性银行和邮政储蓄银行小微企业不良贷款率接受范围在2。5%以内，国有大型银行和股份制银行不良贷款率接受范围在2%以内。二是确定对产品有市场、有需求、前景好，经营管理规范，符合转型升级要求，但出现暂时性
资金困难的小微企业不压贷、不抽资，全力维持企业资金链安全，进行重点帮扶。三是深入小微企业全面讲解信贷业务准入条件、信贷业务流程及主要信贷产品;利用自身拥有的信息优势和管理经验为小微企业提*行业信息咨询服务，帮助小微企业加强财务管理，为企业提供结算、现金管理、投资银行、电话银行、网上银行、短信息等一系列增值服务。四是进一步强化贷款利率定价管理，切实为小企业减负。充分考虑小型和微型企业的承受能力和生产经营状况，合理定价，主动让利。对单户授信500万元以下的小型和微型企业，贷款利率参照当地同业*均水*，最高上浮幅度不超过基准利率的30%。同时，规范收费行为，对小型和微型企业免收贷款承诺费、资金管理费、咨询费等。
(八)充分发挥保险机制独特作用。按照探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制的要求，构建*引导，财政支持，*、保险、银行合作新机制。对与小额信贷相关的保险业务给予更大比例的保费补贴，进一步放开农村小额信贷抵押担保物范围，将保单纳入涉农贷款的有效担保物范围。
企业创业融资成功案例3篇扩展阅读
企业创业融资成功案例3篇（扩展1）
——创业成功案例3篇
创业成功案例1
风靡全国，*最成功的桌游三国杀，其创始人黄恺正是一位标准的大学生创业者。黄恺2004年考上*传媒大学动画学院游戏设计专业，他在大学时期就开始“不务正业”，模仿国外桌游设计出了具有*特色，符合国人娱乐风格的桌游《三国杀》。2006年10月，大二的黄恺开始在淘宝网上贩卖《三国杀》，没想到大受欢迎，而毕业后的黄恺并没有任何找工作的打算，而是借了5万元注册了一家公司，开始做起《三国杀》的生意，2009年6月底《三国杀》成为*被移植至网游*台的一款桌上游戏，2010年《三国杀》正版桌游售出200多万套。
粗略估计，《三国杀》迄今至少给黄恺带来了几千万的收益，并且随着《三国杀》牌品的发展，收益还将会继续增加。
创业成功案例2
上海紫辉投资领投今日，珠宝网创始人陈满丽向36氪透露，公司在今年5月已完成由上海紫辉投资领投的100万美元天使轮融资，另外著名天使投资人王利杰在早期也有进入。这里多提一句上海紫辉。紫辉CEO郑刚投资风格以快、准、大著称，之前更是因陌陌一战成名。郑刚是第一个进入陌陌的投资人，和陌陌的谈判仅用了5分钟，获利却在10倍以上。这次投资珠宝网的整个过程郑刚也只用了1个月时间不到。更多关于紫辉和郑刚的信息可参看此报道。
和钻石小鸟、珂兰钻石、宝珑网等B2C珠宝电商*台不同的是，珠宝网打造的是一个C2C珠宝电商*台。6月28日才上线第一版的珠宝网目前已经吸引到约100家淘品牌珠宝电商入驻，同时也有类似四川天鑫这样的多家线下珠宝店入驻该*台。珠宝网的经营范围几乎覆盖了珠宝的全品类，包括金银、钻石、彩宝、有机宝石、翡翠玉石等。
作为一名互联网局中人，对于为何踏足传统珠宝行业，陈满丽坦言是因为京东刘强东的一句话。在刘强东看来，电商行业标准化程度较高的很多产品都已经被开发利用的差不多了，利润也比较透明。未来的很多机会或许在某些垂直领域的传统行业。而谈到传统、谈到标准化程度低、谈到信息化程度严重不足，珠宝行业肯定占一个。
事实上，珠宝行业最大的价值就来自利润空间不透明。当然，钻石、金银等具体的细分领域标准化程度已经很高了，但是像彩宝、翡翠、玉石等细分还是存在巨大的利润空间。而这正是价值的源泉。另一方面，对于消费者来说，由于珠宝行业过于传统、从业人员一般素质偏低，这使得在购买体验、买卖双方的诚信问题上存在严重不足，而这正是互联网擅长 的。
淘宝目前有约1万多家珠宝商，而珠宝网目前只做到100多家。另外线下还有一大批的传统珠宝店等待珠宝网去做开发。对于吸引商家入驻，陈满丽表示并不担心。现实的情况是，无论是淘品牌还是线下珠宝店都以非常开放的心态期待一个专业的C2C珠宝电商*台。陈满丽认为，珠宝网目前应该做的是把“内功练好”，具体分三方面：
1)让入驻商家在*台的工作量尽量少。关于这一点，珠宝网目前的商家管理后台采用的是类淘宝的方式，不需要重新学习。
2)真正帮商家提升销售收入，看到实惠。关于这一点，陈满丽表示9月份珠宝网正式版上线之后会全面启动品牌推广，同时会在用户体验上狠下工夫。
3)统一售后。传统珠宝店在用户体验上的两大弊病就在诚信以及到店服务上。而珠宝网通过和传统珠宝店合作，消费者可以就近到任何一家珠宝店进行退换货、维修维护等日常售后服务，极大方便消费者。
总之，在陈满丽看来，珠宝网最大的价值就在于通过互联网的方式去为过于传统的珠宝行业带去信息化、标准化以及完善的服务。而珠宝网的愿景则是要做珠宝用户的信任代理。
对于珠宝行业时下炒的比较火热的个性化定制服务，陈满丽的看法是，这只是一个很细分的市场。现实情况是，很多消费者在挑选珠宝时没有特别强的目的性，心中也没有一个具象。特别是在挑选彩宝、玉石、翡翠时，更多消费者讲求的是一种缘分。因此，陈满丽表示，未来珠宝网不会在个性化定制这块过多发力。当然，珠宝网也不排除通过独立品牌、独立珠宝设计师的方式服务那些需要个性化定制的用户。
作为C2C珠宝电商，沃宝网几乎和珠宝网采取的是同样的模式。对于两个团队的差异化，陈满丽表示，珠宝网团队几乎都来自互联网圈，喜欢用互联网的方式去解决问题。而沃宝网的团队则来自传统线下珠宝商。
创业成功案例3
获纪源资本投资 20万亩种植基地，其中还有2.6万亩的红花茶油林，是余良森手中握有的“筹码”。源森现在已经形成了阶梯型的资源优势，老茶林保证现在的生存供应，育苗基地则为未来做原料供应，所育出的高产茶油树苗能够保证未来资源的可持续性。
尽管融了资、扩了容，需要在办公室里处理的事务、文件越来越多，但对江西源森红花茶油有限公司董事长余良森来说，土地和茶苗依然是最亲切的“伙伴”，他的办公室里总是放着一双胶鞋和一个草帽，稍有时间，他就自己开车进山，仔细查看每一处企业的茶油树育种基地。
“简单地说，我们就是做山茶油精加工的企业，而就江西全省来看，我们是唯一一家从育种开始做起的茶油加工企业。另外，我们还独家拥有红花茶油树种。”在源森的厂区，余良森指着一株茶树对记者说。
这家企业在2005年成立于江西省德兴市，目前已经形成了“公司+科研+基地+农户的发展模式。
一年半前，为了能迅速扩大规模形成垄断，企业开始融资，最终纪源资本成功注资4000万元人民币。“我们将它的商业模式定位为有特色资源的食品加工企业，这样的模式不仅能够进行复制，还能够形成企业本身的竞争优势 。”纪源资本合伙人于立峰告诉记者。
德兴远在东汉建安八年(公元203年)置县，距今已有1800多年历史，自古以来，德兴都是以矿业为主要产业，号称“金山 、银城、铜都”。
而近几年在国家政策的推动下，当地*开始重点扶植农业产业化企业。江西省德兴市人民*金融工作办公室主任郑长文在接受记者采访时称：“受制于山茶油树种的自然属性和成本，目前该油种的产品价格相对较高，通过*扶植，希望企业能努力让我国这种独有的油种普及至广大消费者，以打破国外油种对*食用油的垄断，并希望源森这种模式也能够带动本地的农业产业化的`进程，帮助农民创收。”
“茶油”模式形成了资源的可持续性发展，形成了企业的产业链式布局，同时资本的注入为现代农业企业的规模化发展创造了无限可能。
摆脱“靠天吃饭”的新型农业企业
在种植基地里，全国30多类茶油树种在这里等待培育试验，只有产量高、质量好的树种才会被选中并进行推广种植。
20万亩种植基地，其中还有2.6万亩的红花茶油林，是余良森手中握有的“筹码”。“江西省、湖南省是全国茶油的主产区，这两个省份的茶油企业非常多，产量也高，德兴是主产区之一，土地相对于其他地区更为肥沃，就连我们这里的老茶林的产量也是全国*均产量的2倍，这是企业的优势之一;在德兴，以100公里为半径画一个圈，茶油加工企业仅有我们是直接从茶籽育苗做起。此外，全国红花茶油林中面积最大、最集中且质量最好的品系是我们所有，这就是独家的资源。”余良森自信的说道。
在源森的厂区里，记者看到一处厂房前挂着*林科院亚热带林业研究所、*林科院亚热带林业实验中心的标牌，他们与这家企业合作成立了全国唯一的红花茶油实验基地，对全国红花茶油进行选种、育种、推广，并对高产白花系列山茶油进行大面积推广。
由于茶油的生产周期性较强，6月底记者来到这里时，厂区内几乎空无一人。
余良森介绍说，茶油生产的旺季在10月至次年的4月，茶树从种植到产果一般需要4年，7年能够丰产，生产期可达百年。周期较长是农业企业发展面临的共同问题，如何保证一个“靠天吃饭”的企业以现代化的企业形态运作?“可以依靠原有老茶林做原料供应，或者去收合作农民的茶籽。”投资人于立峰说，“源森现在已经形成了阶梯型的资源优势，10余万亩的老茶林保证现在的生存供应，育苗基地则为未来做原料供应，所育出的高产茶油树苗就能够保证这个企业未来资源的可持续性。”
冒着淅淅沥沥的小雨，余良森带记者驱车数十公里来到离厂区最近的山区，在山坡上一片片的茶油树林已经开始挂果，农田里还有两块专门用作新型茶油树育苗的试验田。据了解，源森现在拥有的20万亩种植基地基本都采取与当地农户合作的方式，企业出资组建了专业山茶油自助农业合作社，合作方式是每个社员以自己家中所拥有的茶林和企业合作，作为社员，企业帮助他们做相应的技术指导，如抚育、补苗、低改等，以上所需的资金都由源森提供;而每个社员的茶籽必须卖给合作社，以市场价进行收购，并以产量为标准对社员实施相应的补贴，在激励社员的同时也增加了社员对合作社的黏度。
据了解，拥有丰富的自然资源以及先进的压榨技术，源森茶油目前的生产能力达11000吨/年。
实际上，对于一家现代农业企业来说，后期的销售渠道亦十分重要。
“在公司成立之初，仅有两、三个人拿着包到外面跑销售，并且所销的油是尚未经过精加工的毛油，建厂后，我们销售的首站就是上海，因为德兴当年是上海知青‘上山下乡’的主要地区之一，他们对山茶油有比较多的了解。事实说明，现在我们在上海销售情况还是很好的。未来销售区域必然是有定向性的，同时目前消费群体主要定位于中高端的人群。”
企业创业融资成功案例3篇（扩展2）
——创业融资的案例分析3篇
创业融资的案例分析1
上海紫辉投资领投今日，珠宝网创始人陈满丽向36氪透露，公司在今年5月已完成由上海紫辉投资领投的100万美元天使轮融资，另外著名天使投资人王利杰在早期也有进入。这里多提一句上海紫辉。紫辉CEO郑刚投资风格以快、准、大著称，之前更是因陌陌一战成名。郑刚是第一个进入陌陌的投资人，和陌陌的谈判仅用了5分钟，获利却在10倍以上。这次投资珠宝网的整个过程郑刚也只用了1个月时间不到。更多关于紫辉和郑刚的信息可参看此报道。
和钻石小鸟、珂兰钻石、宝珑网等B2C珠宝电商*台不同的是，珠宝网打造的是一个C2C珠宝电商*台。6月28日才上线第一版的珠宝网目前已经吸引到约100家淘品牌珠宝电商入驻，同时也有类似四川天鑫这样的多家线下珠宝店入驻该*台。珠宝网的经营范围几乎覆盖了珠宝的全品类，包括金银、钻石、、有机宝石、翡翠玉石等。
作为一名互联网局中人，对于为何踏足传统珠宝行业，陈满丽坦言是因为京东刘强东的一句话。在刘强东看来，电商行业标准化程度较高的很多产品都已经被开发利用的差不多了，利润也比较透明。未来的很多机会或许在某些垂直领域的传统行业。而谈到传统、谈到标准化程度低、谈到信息化程度严重不足，珠宝行业肯定占一个。
事实上，珠宝行业最大的价值就来自利润空间不透明。当然，钻石、金银等具体的细分领域标准化程度已经很高了，但是像、翡翠、玉石等细分还是存在巨大的利润空间。而这正是价值的源泉。另一方面，对于消费者来说，由于珠宝行业过于传统、从业人员一般素质偏低，这使得在购买体验、买卖双方的诚信问题上存在严重不足，而这正是互联网擅长 的。
淘宝目前有约1万多家珠宝商，而珠宝网目前只做到100多家。另外线下还有一大批的传统珠宝店等待珠宝网去做开发。对于吸引商家入驻，陈满丽表示并不担心。现实的情况是，无论是淘品牌还是线下珠宝店都以非常开放的心态期待一个专业的C2C珠宝电商*台。陈满丽认为，珠宝网目前应该做的是把“内功练好”，具体分三方面：
1)让入驻商家在*台的工作量尽量少。关于这一点，珠宝网目前的商家管理后台采用的是类淘宝的方式，不需要重新学习。
2)真正帮商家提升销售收入，看到实惠。关于这一点，陈满丽表示9月份珠宝网正式版上线之后会全面启动品牌推广，同时会在用户体验上狠下工夫。
3)统一售后。传统珠宝店在用户体验上的两大弊病就在诚信以及到店服务上。而珠宝网通过和传统珠宝店合作，消费者可以就近到任何一家珠宝店进行退换货、维修维护等日常售后服务，极大方便消费者。
总之，在陈满丽看来，珠宝网最大的价值就在于通过互联网的方式去为过于传统的珠宝行业带去信息化、标准化以及完善的服务。而珠宝网的愿景则是要做珠宝用户的信任代理。
对于珠宝行业时下炒的比较火热的个性化定制服务，陈满丽的看法是，这只是一个很细分的市场。现实情况是，很多消费者在挑选珠宝时没有特别强的'目的性，心中也没有一个具象。特别是在挑选、玉石、翡翠时，更多消费者讲求的是一种缘分。因此，陈满丽表示，未来珠宝网不会在个性化定制这块过多发力。当然，珠宝网也不排除通过独立品牌、独立珠宝设计师的方式服务那些需要个性化定制的用户。
作为C2C珠宝电商，沃宝网几乎和珠宝网采取的是同样的模式。对于两个团队的差异化，陈满丽表示，珠宝网团队几乎都来自互联网圈，喜欢用互联网的方式去解决问题。而沃宝网的团队则来自传统线下珠宝商。
企业创业融资成功案例3篇（扩展3）
——小微企业融资成功案例分析
小微企业融资成功案例分析1
2011年下半年，由温州民企老板“跑路”事件引发的小微企业融资难再度成为业内普遍关注的话题。造成小微企业融资困境的原因无疑是多方面的，其中制度性设计缺失下的信贷资源配给问题是重要原因之一。即在缺乏支持小微企业融资信用机制的制度性安排条件下，信息不对称导致银行无法掌控企业的信用风险，进而对其借贷需求实施限额配给，即使企业愿意支付更高的利率，也只能部分获得贷款或者被拒绝。有关小微企业融资问题的研究分析大多基于信贷供给角度，重点分析银行对企业的甄别筛选机制，从原因和条件上提出缓解信贷配给的途径。本文以制约小微企业融资难点的案例分析入手，提出从制度性设计上构筑政、银、企相互融合的小微企业融资信用机制发展模式，推动和促进小微企业发展。
一、小微企业信贷配给现状
呼伦贝尔市地处边疆少数民族地区，随着国家西部大开发、老工业基地振兴和北疆开发战略的实施，以资源禀赋和地缘优势为特征的区域经济开发推动了地区经济总量快速增长。2011年GDP总量达1145。31亿元，增速为14。4%，其中以小微企业为主的非公经济创造了50。3%的GDP、61。01%的税收，提供了45。64%的城镇就业人数，可以说在推动地区经济增长和扩大就业水*上小微企业发挥着不可替代的作用。然而由于社会历史发展的不*衡，虽然幅员辽阔，自然资源丰富，但因开发建设较晚，经济基础薄弱，导致呼伦贝尔市投、融资渠道狭窄，信贷投放以国有商业银行为主导，无上市公司，缺少专业性的投融资机构，民间资本的启动没有形成规模整合条件，社会信用过度集中于银行，锁定了小微企业资金需求受到商业银行信贷配给机制的刚性约束。
(一)小微企业融资渠道狭窄。小微企业贷款余额占全部金融机构贷款余额不足五分之一，且贷款方式单一，抵押、担保贷款成为主要方式。全市拥有12。3万户私营企业和个体工商户，据估算融资需求达24亿元，而2011年全市金融机构累计发放小微企业贷款11。24亿元，缺口达13亿元。作为融资的补充方式，民间融资规模小、借贷利率高，而小额贷款公司融资仅占金融机构贷款余额的1。03%。因此银行业金融机构仍是地区小微企业融资主渠道，而以国有商业银行为主导的现行融资机制却无法满足量少、紧急、频繁的小微企业融资需求。
(二)小微企业融资门槛过高。小微企业贷款68。4%来源于政策性银行和农村信用社，而工、农、中、建四家国有商业银行对小微企业贷款不足20%。商业银行对于小微企业发放贷款的标准主要参照大型企业，小微企业固定资产少，土地、机器、设备、房地产的所有权或使用权等传统抵押物缺乏，抵押能力不足。即使有可抵押物，其资产评估定值等中介服务费用过高，因此小微企业在大型金融机构融资的门槛仍然过高。
(三)小微企业融资成本大。由于小微企业在融资市场议价能力弱，且风险相对较高，银行会要求较高的资金价格来抵消风险。微型企业贷款要在基准利率基础上再上浮30%，最高上浮50%，小型企业的贷款利率最高上浮达到130%，带动民间借贷利率水涨船高，这让很多小微企业“望贷生畏”。以四大国有银行为例，2011年呼伦贝尔市四大银行共实现利润7。09亿元，相比2010年同期增长13。07%，利润高增长主要来自于资金价格的大幅提高。银根收紧与旺盛的投资需求造成全社会资金供给的不足，大型企业、*融资*台对小微企业融资形成了挤出效应，小微企业融资价格自然水涨船高，乃至无法获得融资。随着国家支持小微企业发展的诸多政策措施的实施，近年小微企业贷款呈增长趋势。2011年末，小微企业贷款增速达45。65%，高于全金融机构贷款增速32。71个百分点。伴随着信贷资金投放增加的同时，小微企业需要支付的成本也不断增加。
(四)小微企业融资能力弱。税费和财务负担过重，制约小微企业融资。目前，小企业需缴纳超过二十种税项，十数种费金，且大部分与大企业适用的税率相同。据一些小企业反映，企业的*均税负在40%以上。较高的纳税标准，一方面不利于小企业增加利润留存、增强承债偿债能力，不利于维持简单再生产和扩大再生产;另一方面，一些小企业出于避税目的，不愿披露过多的经营信息，使得银企信息不对称，影响其信用评级，加大了融资难度。此外，小企业对税收政策了解和把握普遍较差，有些企业甚至不知道自己可以享受哪些税收优惠，小企业的税收环境有待于进一步改善。
二、金融扶持小微企业融资的现实难点
(一)小微企业自身存在不足。据调查，呼伦贝尔市小微企业主要为生产类、商贸类、农产品加工供销类企业和个体工商户，相当部分小微企业处于起点低、规模小、管理不规范的“小、散、乱”初级发展阶段，且财务报表不规范，而银行在提供贷款时又比较看重财务状况，对其进行信贷支持有顾虑。据了解，个体工商户在办理贷款卡时，基本无法提供完整的财务报表，造成征信系统对金融机构在贷前审查、贷后管理的作用有限。
(二)社会信用体系不够完善。一是缺乏权威公正的微小企业信用评级。目前金融机构各自对中小企业进行评级互不认可，而呼伦贝尔市尚无一家中介评级机构，一个企业需要多家金融机构评级，既增加了企业的评级成本，也增加了金融机构调查工作的费用。二是没有统一的信用数据库，目前金融机构获取小企业信用违约信息的主要渠道是人民银行的征信系统。但征信系统所包含的信息仅包括企业在金融机构的贷款相关情况，并没有涵盖企业通过民间融资、个人借贷融资的相关情况，且个人征信系统数据覆盖范围不足，如农信社尚未接入个人征信系统。缺乏能提供完整小微企业信息的*台，数据信息的横向交流和共享存在较大障碍，从而加大了银行获取企业信息的难度。此外，知识产权评估、抵押物处置等专业机构的缺乏也给金融机构的实际操作带来困难。
(三)信用担保体系不健全。地区信用担保业仍处于起步阶段，整体实力弱，经营行为有待规范，担保机构分布不均衡，特别是县域担保机构少且发育缓慢，难以满足小微企业提升信用能力的需要。呼伦贝尔市拥有13个旗市(区)，但能够为小微企业提供担保的机构只有7家，一半县域地区没有担保机构，且企业办理担保需缴纳2%左右的担保金以及一定的评估费等，抵押登记程序多、担保抵押相关费用偏高。同时担保业的风险分散与损失分担及补偿制度不健全，缺乏再担保、反担保或第三方担保机构，制约了担保资金的放大功能和信用能力，为小微企业开展融资担保服务和抵御风险的能力弱化。
(四)小微企业金融服务不完善。一是针对小微企业的信贷产品供给相对缺乏。基层机构网点撤并，导致县域对小微企业信贷支持减少。二是从金融机构发展功能及监管定位来看，存在错位现象。如农信社主要职能是服务“三农”，且贷款规模受限制，导致大多数小微企业贷款都以个人名义发放，挤占农户贷款规模。三是金融机构贷款审批权有限。大型商业银行对贷款审批权限实行严格的分级管理，贷款审批手续的繁杂和权限的高度集中与小微企业点多面广、资金需求高频率、小金额、快周转、强时效之间形成了矛盾。如部分牧区国有商业银行仅有两种贷款方式，一是农户小额贷款，一是贷款，而且审批权限仅为5万元，难以满足创业型小微企业的贷款需求。
(五)县域资金需求与供给不对称。作为县域主要信贷资金的供给者农村信用社供给能力有限。一是大量资金主要用于农牧户贷款，资金回笼有周期性，加之信贷规模控制，难以及时满足小微企业较大额度资金需求。二是农村信用社所能提供的贷款品种比较单一，只对中小企业开展担保贷款，要求企业以其厂房、设备等固定资产作抵押担保，制约了新生小微企业的贷款需求。三是小微企业生产能力低下，产出效益较低，客观上需要期限较长的技术改造贷款，但因多数企业的经营体制、自我发展机制和自我约束机制不健全，对其长期性信贷需求存在“惧贷”现象。
三、构筑小微企业融资信用机制
所谓小微企业融资信用机制，就是以信用培育和信用评级为桥梁和纽带，通过创造性的机制设计与模式创新把小微企业发展、*扶持优惠政策、金融机构信贷支持三者提升到融合与共生的高度，实现彼此深度契合，从而建立小微企业融资在制度设计和安排层面上的良性循环机制。即*制度安排上的规范性办法、实施方案、组织管理机构、优惠政策与金融机构筛选合格的客户提供合适的金融产品服务以及企业通过规范和变革满足金融支持的条件，三个方面共同依托统一的企业信用信息**成融资目标。同时打破金融支持就是信贷支持的思维定式。发展全方位的小微企业金融创新模式，上市融资、信托融资、信贷支持、保险产品、结算支持、产业基金等金融服务方式。构建良性循环的融资信用机制具体来说如下图：
四、小微企业融资相关建议
(一)*政策性扶持措施。扶持小微企业，除了*报告中列举的各项积极政策外，在公共项目和*采购方面，也可以更多地考虑扶持和让渡小微企业。同时，在涉及小微生产经营的审批流程和收费方面，也可通过提高行政审批效率，达到扶持目的，做到“能减则减，控高求低”。
(二)企业自身诚信规范经营。有规范的财务报表、良好的信用记录、科学的管理机制，自然能更加顺利地从银行获得贷款。这既降低了贷款风险，同时也与银行建立了良好的信贷关系，让贷款发放更高效、快捷。
(三)加快社会信用体系建设。推进银行、保险和外部中介评级机构共同构建小微企业评级数据共享*台，建立农村信贷机构、涉农保险机构、地方*三方信息共享与联动机制，合力完善金融服务链。
(四)强化担保和行业协会建设。有效创新服务模式，为金融机构推荐更多资质好的企业。以担保公司为例，当前小微企业普遍缺乏抵押物，担保公司可以适当放大抵押物的价值，从而帮助小微企业提高在银行的贷款金额。
(五)完善小额贷款公司管理。引导资金流向实体经济、流向小微企业，更有效地服务小微企业融资需求。让民间资本建立民间的'金融机构来支持民营企业，让中小银行体系来支持中小企业。据统计，截至2011年末呼伦贝尔市共有小贷公司15家，注册资金5。6亿元，贷款余额达5亿元。小贷公司已然成为小微企业融资的重要补充渠道之一。根据规定，小额贷款公司从银行业金融机构融入资金余额不得超过其资本净额的50%。这也使得不少小额贷款公司虽有大批小微企业客户等在门口，却无钱可放。小额贷款公司普遍存在资金短缺、风险过高、无法纳入正规金融体系等问题，一定程度上束缚了小额贷款公司的发展空间，从事金融业务，却无法享受正规金融机构的税收待遇，建议建立多元化的资金供给体系，结束小贷公司的尴尬处境。
(六)建立小微企业信用合作组织。一是按照探索建立农村信用合作组织的要求，通过资金等信用工具能够将分散的小微企业组织起来，形成新型企业互助关系，有效化解企业小生产和社会化大生产的矛盾。通过企业的信用合作组织，构架起大银行与小微企业的信用桥梁，改善金融市场交易条件。二是大力发展联保贷款，通过由3家以上互相熟悉、具有相同风险特征的小微企业自愿组成联保体，通过对联保体进行统一授信，实现随贷随用，余额控制，构建普惠性金融体系解决小微企业贷款难问题。
(七)提高银行业金融服务水*。一是提高不良贷款容忍度。地方法人机构小微企业不良贷款率接受范围在3%以内，政策性银行和邮政储蓄银行小微企业不良贷款率接受范围在2。5%以内，国有大型银行和股份制银行不良贷款率接受范围在2%以内。二是确定对产品有市场、有需求、前景好，经营管理规范，符合转型升级要求，但出现暂时性
资金困难的小微企业不压贷、不抽资，全力维持企业资金链安全，进行重点帮扶。三是深入小微企业全面讲解信贷业务准入条件、信贷业务流程及主要信贷产品;利用自身拥有的信息优势和管理经验为小微企业提*行业信息咨询服务，帮助小微企业加强财务管理，为企业提供结算、现金管理、投资银行、电话银行、网上银行、短信息等一系列增值服务。四是进一步强化贷款利率定价管理，切实为小企业减负。充分考虑小型和微型企业的承受能力和生产经营状况，合理定价，主动让利。对单户授信500万元以下的小型和微型企业，贷款利率参照当地同业*均水*，最高上浮幅度不超过基准利率的30%。同时，规范收费行为，对小型和微型企业免收贷款承诺费、资金管理费、咨询费等。
(八)充分发挥保险机制独特作用。按照探索建立农村信贷与农业保险相结合的银保互动机制的要求，构建*引导，财政支持，*、保险、银行合作新机制。对与小额信贷相关的保险业务给予更大比例的保费补贴，进一步放开农村小额信贷抵押担保物范围，将保单纳入涉农贷款的有效担保物范围。
企业创业融资成功案例3篇（扩展4）
——furen创业的成功案例3篇
furen创业的成功案例1
逆境的时候，你要问自己是否有足够的条件，当我身处逆境时，我认为自己有足够的条件，因为我勤力，节俭，有毅力，我肯求知，肯建立信誉。
为了实现对父亲的承诺，李嘉诚觉得只有加倍努力才行，要想出人头地，学习是惟一的武器，他开始自学。一边工作，一边自学，虽然艰辛，但李嘉诚觉得十分充实，“年轻时我表面谦虚，但内心很骄傲。因为你看见身边的人每天保持原状，而自己的学问却日渐提高。”
1940年秋，李嘉诚一家从潮州逃难至香港，栖居在舅舅的钟表行中。李家原本没有商业传统，到香港前，父亲是一位小学校长，爷爷是清朝最后一届秀才，两位伯父在民国初年就取得了日本东京帝国大学的博士学位。李家可算的书香门第，在当地受人敬重。
但这些在当时的香港没有半点价值，甚至为生存带来了压力，一家人卑微如蝼蚁。13岁的李嘉诚不得不失学，寄人篱下当学徒。白天有做不完的工作，夜晚则必须搬开家具与其他伙计挨着入睡。
太*洋战争爆发后，日本攻占香港，李嘉诚的母亲只好带着弟妹重回老家，留下他们父子二人。更大的不幸是，贫困抑郁的父亲竟染上肺结核，大半年后去世。在父亲过世前一天，并没有向他交代事情，反而问他有什么话说。“我安慰父亲，告诉他‘我们一定都会过得很好’。”14岁的李嘉诚独自面对父亲的死亡，“彷佛一瞬间被迫长大”。历经家道中落、少年失学、父亲过世、孤独的流落异乡，迫使李嘉诚在很短的时间内压缩成长。
为了实现对父亲的承诺，李嘉诚觉得只有加倍努力才行，要想出人头地，学习是惟一的武器，他开始自学。一边工作，一边自学，虽然艰辛，但李嘉诚觉得十分充实，“年轻时我表面谦虚，但内心很骄傲。因为你看见身边的人每天保持原状，而自己的学问却日渐提高。”
李嘉诚的机会终于来临。1945年，二战结束后的某天，他所在工厂的老板亟需发信，但是*员请假，李嘉诚因好学被推荐帮忙。出色的表现使得老板对他另眼相待，将其从杂役小工调至做货仓管理员，继而成为了业绩很棒的推销员，再升到经理，19岁更成为总经理。李嘉诚也从中学到了更多的关于货品的进出、价格、以及货品管理，推销等技巧。
因为业务关系，李嘉诚一直订阅英文塑料专业杂志，顺便提高英语，这也让他能时刻把握该行业的可能商机。随着二战后经济复苏，塑料制品的市场需求很旺盛，李嘉诚认为机不可失，决定自行创业。1950年，他利用自己的积蓄连同舅父的借款共5万港元，开设了长江塑料厂。
1957年，李嘉诚从行业杂志中得到启迪，赴意大利考察，回港后转产塑胶花。得益于当时的消费环境，业务迅速发展，由于产品能不断创新，李嘉诚继而成为了香港乃至全球的塑料花大王。如今这已成为李嘉诚财富故事中的经典情节。之后，李嘉诚又瞅准地产业机会，从而开始了成为“超人”的脱胎换骨般的升级。
企业创业融资成功案例3篇（扩展5）
——企业融资贷款案例3篇
企业融资贷款案例1
企业名称：海南省海口市夕苑房地产开发有限公司
经营范围：房地产开发经营、科研技术服务、兴办实业，新技术及产品
项目投资;技术开发;技术服务;技术咨询;停车服务;出租办公用房、商业用房;健身服务;劳务服务;打字;复印;会议服务;技术培训;承办展
览展示;销售百货、工艺美术品、建筑材料、机械电气设备安装。
主营业务：房地产开发与销售、出租物业的经营、园区供电供水、租赁及物业管理;金融街区域的总体规划、土地开发法定代表人：杨思钊
(一)申办贷款证和贷款卡
贷款卡是企业办理贷款业务的基本条件，因此在申办任何贷款业务之前，企业必须首先到当地*人民银行申请办理贷款卡。凡经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的各类企事业单位需向国内金融机构办理贷款及提供经济担保的，均须向*人民银行申领贷款证和贷款卡，并将发生的贷款业务在贷款证和贷款卡上进行记录。人民银行将在五个工作日内发给申请人贷款证和贷款卡。
公司除了上述已经提供的企业营业执照、税务登记证等还提供了开户许可证。
本次申请的为项目贷款，所以公司还提供了国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证。
(二)提出借款申请
企业向银行借款时，首先应向主办银行或其经办机构直接提出申请。申请时，企业应提交包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等内容的《借款申请书》，并提交营业执照复印件、税务登记证复印件、贷款卡复印件、财务报表、项目贷款的还需提供可行性报告等。
首先，公司前面已经提供了营业执照、税务登记、贷款卡等，还提供了授权委托书。
企业向银行借款时，首先应向主办银行或其经办机构直接提出申请。申请时，企业应提交包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等内容的《借款申请书》，并提交营业执照复印件、税务登记证复印件、贷款卡复印件、财务报表、项目贷款的还需提供可行性报告等。
首先，公司前面已经提供了营业执照、税务登记、贷款卡等，还提供了授权委托书。
然后，基于公司申请的是项目贷款，所以提供了项目开发可行性报告。
企业创业融资成功案例3篇（扩展6）
——创业成功案例故事3篇
创业成功案例故事1
在港台的亿万富翁中，霍英东的知名度可以说是最高的。这不仅因为他个人资产大约有130亿港元，在1993年又当选为全国*副*!然而，霍英东的出身，也许要算亿万富翁中最苦的一个!
他的祖籍是广东番禺，但是从他的祖父开始，全家就离开了陆地，长年居住在舢板上，被人称为“舢板客”，甚至贬称为“水流柴”，“家仔”。
1923年，霍英东就出生在这样的舢板上。他最初的名字叫霍好钊，后来改叫霍官泰;抗日战争爆发后，年轻气盛的他自己改名英东，意思是要“英姿勃发于世界的东方”!
霍英东的父母靠着一只小驳船，在香港做驳运生意，也就是从无法靠岸的大货轮上，将货卸上自己的驳船，再运到岸边码头。霍英东7岁那年，在一次风灾中，他的父亲因为翻船被淹死了。
仅仅过了50多天，霍家的小船又一次翻在大海里，两个哥哥葬身鱼腹，连尸体都没有找回来!母亲死命抱住一块船板，侥幸被过路的渔船救下一条命。当时霍英东因为在海边找野蚝，不在船上，才躲过了这场灾难。
霍英东找到的第一份工作，是在一艘旧式的渡轮上当加煤工。可是他的身体实在太单薄了，顾得上铲煤就顾不上开炉门，刚上岗就被辞退了。那几年中，霍英东简直像俗话说的“倒霉人喝水都牙痛”。不过，早年的艰辛和挫折，并没有打垮霍英东，他在不断的失败中，取得了经验，积蓄起力量，等待着机会，他坚信自己总有崛起的一天!
赚到第一笔大钱
第二次世界大战结束后，霍英东终于以敏锐的眼光，捕捉到了一个发财的机会。日本侵略军投降后，留下了很多机器设备，价钱很便宜，但稍加修理就可以用，也可以卖出不错的价格。霍英东很想做这种生意，于是他成了个读报迷，专门注意报纸上拍卖日军剩余物资的消息，及时赶到现场，以内行的目光挑选出那些有价值的， 大批买进，迅速修好后卖出。由于缺少资金，他难以放手大干。有一次，他看准一批机器，并且在竞买中以1.8万港元中标。有一个工厂老板也看中了这批货，愿意出4万港元从他手中买下，霍英东净赚了2.2万港元，这是他在那几年中赚到的`最.大一笔钱了，为他积累了最初的资本。
香港的“土地爷”
抗美援朝战争结束后，霍英东就预料到，香港航运事业的繁荣，必然会带来金融贸易的发展，而这又将促进商业及住宅楼的开发。于是他抢先把经营重点转向了房地产开发。1954年12月，霍英东拿出自己的120万港元，另向银行贷款160万港元，在香港铜锣 湾买下了他的第一幢大厦，并创办了“立信建筑置业有限公司”。开始，他也和别人一样，自己花钱买旧楼，拆了后建成新楼逐层出售。这样当然可以稳妥地赚钱， 可是由于资金少，发展就比较慢。一个偶然的事件，令霍英东得到了启发，他决定以采取房产预售的方法，利用想购房者的定金来盖新房!这一创举使霍英东的房地 产生意顿时大大兴隆起来，一举打破了香港房地产生意的最高纪录。当别的建筑商也学着实行这个办法时，霍英东已经赚到了巨大的财富。他当上了香港房地产建筑商会会长，会内有会员300名，拥有香港70%的建筑生意。所以有人把霍英东称为香港的“土地爷”!
“海沙大王”
霍英东还有个美称叫“海沙大王”，也来自他在经营上的创新。上世纪60年代，香港实业界人士很少进入淘沙业，因为它需要的劳力多，投资大，而获利相对较少。但霍英东从建筑业的广阔前景预见到淘沙业也必将有大发展，所以大胆地吃起了这只“螃蟹”。1961年底，他花费巨款，从泰国进口了一艘大挖泥船，命名为“有荣四号”。香港经济起飞后，高楼大厦如雨后春笋纷纷拔地而起，对建筑材料黄沙的需求量极大，霍英东的淘沙船队因此财源滚滚，成了他的又一株“摇钱树”。
富贵不忘回馈社会
2004年雅典奥运会后，获得金牌的*体育健儿访港。霍英东给来访的金牌选手总计大约2800万港元的重奖。
从1992年的第25届奥运会之后，“霍英东体育基金”就开始拨款奖励在奥运会上夺得奖牌的内地奥运选手和*香港选手。夺得金牌的选手获得一枚重一公斤的纯金金牌及8万美元奖金;亚军获得半公斤重的金牌和4万美元奖金，季军获得0.25公斤重的金牌和2万美元奖金。
记得霍先生曾经作过这样的解释：“捐赠体育项目， 并非仅仅由于我本人喜欢体育运动，而是基于体育运动本身对于国家进步，民族兴盛的重要作用。”他扳着指头给我算了一笔账：“国家每年拨予教育的经费达四百 多亿人民币，拨予体育仅十多亿。当然，相对于11亿人口，还远未能说教育经费已经足够，但海外华人、港澳同胞之中，捐资兴学的人士毕竟比襄助体育者多得 多。因此我尤其愿意在体育方面，贡献自己一份小小的努力。”这么多年来，霍英东向国人所捐赠的巨款中，有五分之一直接捐赠予体育项目。
企业创业融资成功案例3篇（扩展7）
——员工内部创业成功案例3篇
员工内部创业成功案例1
1、给员工展翅的*台
宏基集团有36家子公司，各子公司通常是高度自治。对于进入公司5年以上的员工，宏基认为公司应该给他们提供舞台，包括通过内部创业机制为员工创造机会。他们鼓励员工参加内部竞标活动，让对项目感兴趣的员工参加竞标，中标者就是该项目的项目经理，负责项目的全过程实施。宏基是多元化的经营模式，采用相互关联的事业体渐进共生方式多角化发展，它的内创业公司，通常与母公司在技术、渠道、上下游或人才方面有多项关联性。
2、宏基的“最佳”模式
宏基内部创业有多种模式，最为成功的通常具有以下特点：一开始作为部门存在，新创部门在母公司的庇护下，集中优势资源开展业务。等新创事业在部门制下度过了生存期后，就采取引入外部资金的形式组成新公司。通常，母公司会把在新公司的资本比例控制在50%-80%，因为加入了互补的伙伴，增加了新的观点、文化和丰富的外部资源，新公司的老总及经营团队除了要达到母公司交付的目标及任务外，也必须用心应付其他大股东随时的监督和检验。
3、宏基模式——华人企业的典范
宏基集团应该是研究华人企业创业一个很好的控制实验室，因为它在同一个集团有同样的产业环境，也有类似的文化。不过，与华人企业盛行的中央集权管理方式不同，当宏基内部创业的企业成长到一定阶段后，宏基在各子公司通常只掌握较少的股份。譬如在2002年主动将所持有的明基股份减少到三成。宏基领军人物施振荣的特点是，刚开始的时候全力帮你，等大了，再全力给你更大的自由。至于过程中的度，则视具体情况而定，宏基奉行模糊管理。
4、尤登弘教授的点评
宏基内部创业机制的形成发展及成功运作，对于大多数的企业，特别是正在发展中的民营企业有着非同一般的借鉴意义。因为她是以中华文化为基础之上的一个成功典范，她让优秀的员工有了施展自己才华的机会，也让很多年轻人看到了创业的希望。宏基公司最大的魅力在于将自己的资源与内部优秀人才有效的结合，让优秀的`员工可以释放自己的创业激情，在这过程之中公司先为其保驾护航，之后慢慢放开让其独立经营，给予相对的自*。宏基公司的所强调的信任和利润分享机制，更是在文化上赢得了优秀人才加盟，这样良性的循环机制使得宏基公司越做越好。
企业创业融资成功案例3篇（扩展8）
——大学生农村创业成功案例3篇
大学生农村创业成功案例1
我从小在农村长大，虽然没种过地，但却是一个农民。
早在2000年，我大专毕业后就萌生了建立农村购销信息社的想法，那年全球大豆播种面积减少，又遇上比较严重的干旱，国内大豆需求增加，市场供应不足，当年大豆从1.20元涨到1.40元多，由于信息闭塞，很多农民卖早了没挣到钱。
第二年，周围的乡亲们种了近百晌大豆，结果大豆上市时1.38元地头价没有卖，存放3个月以1.18元卖出，少卖10多万元。乡亲们两年的经历让我深深感到掌握市场信息，对农民来说是多么的重要，否则很可能白白的忙碌，甚至是损失惨重。
2007年，在县农业局的支持下，我开始走上了信息服务的创业之路，在家办起了信息服务社。2008年创办了农民购销网，通过网络为更多的农民提供生产、购销信息服务。
2013年，联合十多家合作社建立了农家人购销信息服务社，并开发了移动手机客户端服务系统，为农民提供信息服务更加便捷。目前已有115家合作社加入，覆盖省内二十多个县市和山东、辽宁、吉林等8个省份。
开通网上社员学院，服务农民种好增产。2012年，我参加省农委组织的创业培训。同年，我们开始组织对农民进行培训，依托手机终端服务系统，开通了线上社员学院。利用社员学院，累计为1200户农户提供农业新技术、新成果指导服务，开展实用技术培训50期，培训农民2500人。
2014年，宝清社员曹文静通过社员学院宣传，引进水稻高产新技术，经东北农大专家指导，当年亩产达到了1600斤，成为当地的高产冠军。社员全军通过社员学院推广的玉米高产新技术，600亩地*均单产达到2000斤，每亩增加370斤。
开展网上购销信息服务，引导农民卖好增收。近几年来，通过农民购销网和手机终端服务系统，为农民提供种植、市场价格、购销等信息服务，帮助农民增收5000多万元。2013年，852农场种植大户董淑芹租750亩土地，通过手机终端服务系统发布的扩大玉米种植信息和在国储收购高峰期出售玉米的建议，种植玉米增收5万余元。
2014年底，手机终端服务系统发布了国际玉米价格开始下行，国内玉米仓满为患的信息，今年她改种350亩水稻田，至少增收10万元。有了农民购销网这个增收的好帮手，明年她打算扩大租地规模，全部种植绿色水稻。农民增收后的喜悦，让我坚定了在这条路上走下去的信心。
尝试农业电子商务，为创业插上腾飞翅膀。随着电子商务的兴起，我们找到了销售农产品更加有效的渠道。2013年，我们投入资金开通了农民购销网电子商务*台。农民通过*台不仅可以购买到优质的农资产品，销售出地产特色农产品，而且可以获得服务社盈余部分的分红。
2014年，鸡*员孙飞通过*台采购农药获得盈余分红3450元。社员鲍云宏将自家生产的打瓜机放到*台上，产品销售到了吉林、内蒙、天津、云南等地，销量翻了两番。宁安社员李近秋将自家50亩的鸭稻米放到手机终端服务系统上销售，联系的人络绎不绝，网上销售量超过1万斤，每亩地纯效益超过4000元。我们还建立了农家人信息服务社培训学校，三年来，培训创业经理人460人。建立了农资和农产品购销盈余“60%按购销量分配、40%按股份分配”分红机制，几年来，累计为入社社员分红200多万元，自己创办的购销信息服务社，每年按股分红也稳定在50万元以上。
下一步，我们要依托互联网这一新兴模式，继续在创业这条道路上坚持下去，经营好自己的信息服务社，让更多农民得到有价值的信息服务，在互联网热潮中实现创业梦想。
大学生农村创业成功案例2
26岁的大学生杨胜强养羊创业路
太阳从潘阳山顶刚刚露出小半个脸，山林间寒湿的雾气就被惊醒了，阳光混合着寒气，让这个冬日的清晨更冷了。此时，山下的和政县城关镇咀头村尚在梦中，而在村头的一个养殖园内，几座养殖暖棚里的100多只细毛羊“咩咩”地叫着，开始吃“早饭”了。
今年26岁的杨胜强是这个养殖场的负责人之一，天不亮他便起来给羊喂食了。等8座暖棚里的羊都喂完，杨胜强已经累得满头大汗了。虽然是农家子弟，杨胜强以前几乎没干过重体力活，但几个月的羊养下来，杨胜强觉得自己才像一个地地道道的农村人了。
咀头村距离和政县城4公里，杨胜强的家就在村子里。他2001年毕业于临夏州卫生学校，刚开始担任咀头村的村医，2006年拿到了甘肃农业大学经济管理专科学历。去年3月份，杨胜强在与好友马强、李斌、石岩明闲谈中得知，省上已将和政县列为全省养羊大县之一，将给予重点扶持。大家都认为当前羊肉价格居高不下，和政县规模养殖户比较少，养羊肯定有好的前景。和杨胜强一样，其他3个人也是在大学毕业后一直未能稳定就业、怀揣着创业梦想的年轻人。4个人一合计，人多力量大，干脆把几家的资金合到一起，养羊。于是，经多地考察学习后，4人开始筹划办一个标准化的养殖场。
4个人都各自向家里人谈了想法，家里人都很支持他们。杨胜强的父亲听后认为，现在就业压力很大，年轻人就该自己闯一闯，同意让儿子和几个年轻人在自己家院子旁边的几亩耕地上创办养殖园。很快，4个人手里有了自筹的20万元，信心十足地准备大干一场了。但标准化暖棚羊舍还没开始建，他们就觉得钱已经不够用了。
几名大学生准备建标准化养殖场的事传到了镇上，一时间人们议论纷纷。杨胜强说：“说什么话的都有，不少人认为我们毕业后没有个稳定的工作本身就糟蹋了上大学的钱，现在还要重回农村养羊，是继续糟蹋钱。”可是城关镇的`领导听说后却鼓励他们放手干，还经过协调“赊”给了他们价值18万元的红砖和砂石。
基建材料解决了，杨胜强他们开始动工修建暖棚。由于缺少资金，暖棚建设过程中除雇了3个泥水匠外，小工都由他们自己及其家人充当。从未干过这些活的他们，搬砖、拉沙子、和水泥，几天时间脸就晒得黝黑，手上磨下了从未有过的茧和水泡。
现在，这座被命名为“大学生创业生态养殖园”的暖棚羊舍里，已经有150多只羊了。走进羊舍，一排正在低头吃玉米秸秆的山羊看到有生人进来，马上挤作一团。杨胜强介绍说：“这些羊是3个月前买来育肥的，现在都在40斤左右，刚好能赶上春节市场。前几天我们给市场上拉了几只，羊肉是以每公斤48元卖掉的。除了母羊和种羊，其他的最近都要出栏了。”
谈到今年的打算，杨胜强很坚决地表示，他们要继续养羊，还要扩大养殖规模，再修10座养殖棚，建一座沼气池和一座青贮饲料池。杨胜强指着不远处的山坡告诉记者：“这里有一些林地是我家承包的，我们计划今年圈出200亩作为散养肉羊的场子，这样吃新鲜草长大的羊很环保、很健康，在市场上更有竞争优势，我们还能节约不少成本。”
采访结束时，马强告诉记者：“进不了公家的单位我们还有其他的选择，创办养殖园就是我们的新选择。当然，由于缺乏资金、经验和技术，也走了不少弯路，花了不少冤枉钱，但我们不后悔，因为创业就是在摸索中一步一步成功的。”
企业创业融资成功案例3篇（扩展9）
——女生自主创业成功案例3篇
女生自主创业成功案例1
放弃在广东中山不菲年收入，毅然回乡打造“花果山”。4月12日，业州镇当阳坝村“80后”女性创业者秦娥站在罗家坝村的桃园里，心中充满豪情：将来这片绿水青山要变成带动贫困户就业和致富的“金山银山”。
好好的老板不当 她犟着回乡创业
10多岁时，秦娥就跟着父亲在家里学做生意，卖些日杂用品。2004年，秦娥随打工的人潮来到广东中山，她头脑灵活，肯吃苦耐劳，进工厂做工，搞百货批发，经过多年摸爬滚打，捞到了人生第一桶金。后来她又专门去学习美容美发，在中山开了一家美容美发店，由打工妹变成了真正的老板，年收入不菲。
出门多年，但她始终挂怀家乡的那座座青山和那里淳朴的乡亲们。“我家乡相邻的几个村是最典型的山区，山连着山，山脚下是一片片肥沃的土地，而且就在城郊，区位优势明显。但传统的农业种植方式没能使大家脱贫致富，村民们还是不得不背井离乡外出打工谋生。留在家里的都是些老弱病残，很多田地都荒芜了，令人心疼！”
“在我的店旁就有个有机蔬菜专卖店，他们的价格是别处的两倍，但他们的蔬菜却供不应求，好远的人都跑来买。现在城市里的人们对生活的要求越来越高，真正的绿色有机食品根本不愁销路！”秦娥慕名去参观了他们的有机蔬菜基地，她感叹道：“我一想，我家乡那么好的条件，那些田荒了怪可惜的！而且我们那硒含量特别高！”前年，秦娥经过反复考虑，把店子转让给亲友打理，火速赶回，准备自己创业。
“还听说建始正大力发展精准扶贫产业，我有了一些积蓄，也有比较广阔的人脉资源，回乡创业带动乡亲们一起发展，成了我最大的理想。”她的理想，是在小李线沿线几个村开拓一片“世外桃源”，发展综合种植旅游产业。
不顾别人冷嘲热讽 她默默培育出“引窝蛋”
“我反对！我们这儿祖祖辈辈，哪有种田种发财的！都是些山田，又不是*原，不可能搞机器操作，绝不可能赚钱！”最疼爱她的父亲当头给她一瓢冷水，第一个站出来反对。
“你要种你自己种，亏了赚了我不管！”母亲保持中立态度。
“没得搞头，种了卖不出，变不成钱！”“那个秦娥是吃多了！”乡亲们个个冷嘲热讽。
秦娥没有灰心，她挨家挨户地串门，说明自己的想法，寻找合伙人。功夫不负有心人，终于有几个思想开放些的年轻人愿意和她一起发展。
说干就干。她带领公司几个人赴山东、河南、重庆和湖北*县考察学习有机蔬菜、精品水果种植技术。“让我感受最深的是河南省商丘的王飞家庭农场，他的百亩四季采摘园，年净收入百万元！四季来财，游人一年四季来都有水果吃，生意火爆得很。”
考察回来后，秦娥找村民租来200亩田，利用在外打工的人脉关系，种植订单辣椒，给村民示范，让他们看看到底种了卖不卖得出。等到销售时节，一车车辣椒从村里运出，一叠叠钞票装进了秦娥的手提包，村民们纷纷投来羡慕的目光。
潜心发展特色种植 她甘做脱贫致富引路人
一年示范，村民们看到了种植订单辣椒是一个不错的致富门路。趁热打铁，秦娥走乡串户地讲政策，谋发展，村民们积极响应。有劳力的，自己种，秦娥负责提供种子、肥料、技术，包回收；没劳力的，把田地租给秦娥种。
去年，自然灾害比较严重，加上高温高湿天气，对辣椒生长期造成巨大威胁，但小垭门村种植的辣椒每亩纯收入还是达到了2000多元。该村精准扶贫对象孙国斌，腿脚不便，生活贫困。秦娥找到他后给他发放物资，要他全部种辣椒。他说：“先种几分田试试，怕不收！”他抱着试试看的态度种了6分田的辣椒。等到辣椒采摘时节，秦娥上门收购，摘了四次之后，孙国斌得到了1700多元。第五次来，孙国斌没有去摘辣椒，他说，已经有这么多钱，够了！秦娥告诉他要摘完。今年，孙国斌家将全部种上辣椒。
在发展辣椒产业的同时，秦娥发展的四季水果采摘园也初具雏形。近段时间，来她的草莓园里采摘草莓的人络绎不绝。周末，来自长梁天生的张先生和爱人专门带着孩子摘草莓。张先生说：“我也是朋友介绍来的，说这儿的.草莓特别好吃，有几个品种，味道各不相同，我尝了一下，果然名不虚传！”转眼间，张先生一家已摘了一小筐。在秦娥的果园里，还种有杏子、葡萄、李子、韩国梨，初具规模。今年，秦娥还发展了500亩黄桃，预计14个月就可以挂果。
如今，有100多村民跟着秦娥做工，多数是50岁以上的留守妇女和留守老人，还有聋哑人和残疾人。每天能在家门口挣60元工钱，他们很开心。
秦娥的房前屋后，一片片油牡丹开得正艳。“油牡丹是高价值经济作物，我还要带领村民大力发展！”秦娥指着一朵娇艳欲滴的花儿说，她要不断开垦荒山，大量种植花果，把荒山变成金山。
秦娥设想，未来几年，要在小李线沿线几个村的荒山荒田里种下大量花果树，并发展采摘体验休闲旅游产业，带动乡邻乡*同致富。
企业创业融资成功案例3篇（扩展10）
——成功创业的故事案例
成功创业的故事案例1
3000万到身家910亿，27岁创业，他是全球第一狂人
他有“全球华人第一狂人”、“财富黑马”、“*厚待员工第一人”之称。在国内他首创了BT模式，被誉为“*BT模式鼻祖”。从他3000万创建太*洋公司，到他如今身家高达910亿，在这财富爆炸式裂变的背后，隐藏着怎样的真相?
80年代，在江苏淮安，还是高中语文老师的严介和，就已经显露出了他的“不安分守己”。1986年，26岁的严介和离开中学教师的岗位，去当地国有企业当临时工。第二年，严通过公开竞争承包了一家当地的乡镇企业，开始创业。
1992年，严介和辞职注册了自己的建筑公司，紧接着承接的南京绕城公路建设项目是严介和自己创造出的打开“省门”的机遇。因为这个项目，他挖掘到他人生中真正的第一桶金800万元，由此开启了他的太*洋时代。
为了能够在*心中留下良好的形象，他甚至提出了“亏五万不如亏八万”的经营思想。一百四十天完成的工程量，只用了七十二天就干完。业主大吃一惊，检测结果质量全优!“吃亏”是富，第二年工程指挥部便放放心心地把1000万的工程交给了严介和。
2002年以前，严介和一直不声不响地在路桥建设业内“掘金”。这以后，他开始与许多地方*部门打得火热，陆续收购、托管了31家亏损的国有大中型企业，集团旗下的成员企业达到115家，严介和因此获得了大量市政工程建设项目。严介和找到了一条发财捷径——通过收购业绩不佳的国有企业，从而博得当地*的好感，进而在当地的市政工程中分得一杯羹。
收编亏损国企，不仅验证了严介和“吃亏是富”的座右铭，更让严介和与*走得更近。“重组前的国企连一根火柴棒都不值，但我要将一个极端差的企业做成极端好。”严介和称。就拿ST纵横来说，当时严介和付出的成本5亿至10亿元。表面看来好像吃亏了，实际上最终赚的钱更多。
直到2002年，太*洋集团的年产值也不过20亿元，真正令严介和的身家急剧膨胀的是2005年初开始的一系列对国有企业的并购。严介和已成功收购了31家国有企业，涉及资产总额达60亿元。仅一年内以年产值不过20亿元的身家去收购高达60亿元的国有资产这一项，其财技就非常人能及。
2002年，白手起家的注册成立太*洋。虽然前面已有一定的原始积累，当时的个人财富不会超过3000万元。个人财富以几何级数裂变般暴增的起点，源自大规模复制自己垫资为地方*兴建暂时无力兴建的基础设施项目，即“BT”模式。
第一次采用BT模式运作基建项目始于1996年。当时，位于经济欠发达苏北地区的宿迁市*希望建立一条南北走向的市府大道，但市财政又一下子拿不出那么多钱来，就由太*洋垫资上马。
从宿迁一役以后,太*洋就将“BT”模式迅速复制到全国其它经济欠发达地区,至今共承接了近2700亿元的订单。按照设想，太*洋基础设施的单子要在2008年前突破5000亿元。
有人说，严介和的成功在于他坚持“吃亏”是富和经商游走边峰，他的不“循规蹈矩”、不按“规矩”行事为他创造一条不同寻常的财富之路。虽然许多人对其一年增长百亿颇有质疑，但不可否认严介和的财技很有过人之处。2015年，胡润百富榜，严介和与他的儿子严昊，家族资产高达910亿。