反洗钱工作是金融机构规范业务的一项重要工作。书痴者文必工，艺痴者技必良，下面是编辑给家人们找到的9篇反洗钱征文的相关文章，希望可以帮助到有需要的朋友。
反洗钱征文 篇一
一、始终重视青年的思想教育，加强理论学习，保持团员青年的先进性，在广大团员青年中全面构筑社会主义核心价值体系。
1、以纪念建团85周年为契机，重点宣传党对青年和共青团工作的高度重视和亲切关怀、共青团在党的领导下团结奋斗的光辉历程、新时期农行团员青年奋发向上的时代风貌等，激励团员青年按照党的要求成长进步。培养青年树立正确的世界观、人生观和价值观，坚定青年对马克思主义的信仰、对中国特色社会主义的信念、对改革开放和社会主义现代化建设的信心，用社会主义核心价值体系筑牢团员青年的思想基础和精神支柱。
2、深入学习贯彻党的十七大精神，坚持科学发展观，构建社会主义和谐社会。党的十七大召开后，分行团委即下发了《关于组织团员青年认真学习贯彻党的十七大精神的通知》，精心组织，周密安排。举办了2场座谈会，各支行团组织通过辅导报告、知识竞赛、演讲竞赛等手段，在全行分行范围内掀起了学习贯彻党的十七大精神的热潮，将全分行团员青年的思想迅速统一到十七大精神上。
3、树立青年典型，注重发挥先进青年的榜样示范作用。XX年年，我们开展了上海分行优秀共青团干部、先进团组织的评选，共评选出分行级优秀团干部9人，先进团组织9个，4名同志获得上海市新长征突击手称号。先进青年集体和个人的树立，提高了团员青年学习的针对性和有效性。
二、弘扬优良传统，依托青年优势，在常规工作中继续发挥团员青年的模范带头作用。
1、今年1月，我们继续开展了“冬日阳光”送温暖活动。该活动是我们的传统活动。早在XX年春节期间，我们即开展了“冬日阳光”团员青年青春送温暖行动，取得了良好的效果。今年，根据共青团上海市委有关通知精神，我们继续开展了此项活动。动员各方面力量，广泛发动广大团干部、团员青年、青年志愿者，走访、慰问本单位和社区困难青少年，开展结对帮困活动。此次行动共募集捐款6万余元，慰问困难人员30余人，展示了共青团组织与困难青少年“手牵手、心连心”的情谊。今年，我们重点慰问了本单位困难职工，为建设和谐社会、特别是和谐农行的建设贡献了力量。
2、搞好三月五日“学雷锋”活动。学雷锋活动是历年来的一项传统活动。上海分行团委及下属各支行团委、团总支一如既往走上街头开展义务咨询、慈善义卖、慰问孤老等活动，以自己的实际行动表达对雷锋同志的崇敬之情。
3、做好“五四”青年节活动。每年的五四青年节活动，是共青团工作的另一项常规工作。今年是88周年，又恰逢建团85周年，我们高度重视、精心策划，开展了全方位、多层次的工作：
（1）以“我与农行共奋进、创造奉献助发展”为主题，继续开展社会主义荣辱观学习教育活动。帮助青年更好地理解和掌握社会主义荣辱观的时代背景、重要意义和丰富内涵，增强牢固树立社会主义荣辱观的自觉性。
（2）宣传表彰青年先进典型。召开“上海分行纪念建团85周年暨88周年表彰大会”，充分发挥典型的示范带动作用。
（3）营造昂扬向上的节日文化氛围。分行下属各团委、团总支纷纷结合青年和共青团工作特点，开展了各类丰富多彩的活动，丰富青年的节日文化生活，在“五四”期间积极营造健康向上的青年文化氛围。如浦东分行举办“员工才艺大汇演”，徐汇、虹口支行参观上海科技馆，外高桥支行组织参观中共一大及团中央旧址“渔阳里”，宝山支行参观东方绿舟等，深受青年欢迎，获得广泛参与。
4、与上海农村金融学会共同举办XX年年上海分行“青年论坛”征文活动。“青年论坛”是上海农行的一项品牌活动，活动充分发挥青年人才的优势，凝聚骨干力量，广纳员工智慧，团结和带领全行广大中青年员工为我行股份制改革与业务发展献计献策。“青年论坛”活动举办后，各支行广大团员青年反应热烈，纷纷上交自己的作品，全行共收到论文48篇，最后，我们从中选出6篇，其中部分作品入选《上海农村金融》。
5、组织青年参加各种志愿者活动。青年人是志愿者活动最大的支持力量，在各种志愿者活动中，都活跃着上海分行团员青年志愿者的身影。上街道、进社区、下基层，团员青年们在志愿者的舞台上贡献着自己的力量。今年，在总行团委“农行富蕴助学计划——为了边陲的孩子”等青年志愿者活动，共募集捐款12余万元，热心公益在上海农行青年中已成为一种时尚。奉贤支行积极投入到上海市“知荣辱、学礼仪、讲文明、迎世博”市民践行公共道德教育实践活动中去，每天协助交警，为奉贤区创建上海文明城区增添力量。浦东分行还与浦东新区文明办合作，专门成立了“金穗志愿者服务队”，以更好的搞好志愿者活动。外高桥支行在上海银行同业公会开展的“文明服务月”活动期间，分8批共计96人次参与“做一天大堂经理”的志愿者活动中，协助维持客户秩序。
三、围绕业务重点，充分发挥团员青年生力军和突击队作用，着力提升青年工作在全行业务经营中的参与度。
1、进一步开展好 “青年文明号、手”争创活动，坚持做好“青年文明号”动态管理工作。我们本着继续坚持“深化、拓展、创新”的工作方针，积极探索“青年文明号”创建的新内涵、新形式、新机制。在总结试点单位“延长手臂、拓展领域、扩大规模”的做法的基础上，把创建活动继续从窗口柜台向机关和管理部门扩展，使符合争创条件的青年集体都能积极参加，不断扩大创建活动的覆盖面和影响力。11月份，我们还进行了“青年文明号”电子台帐检查。XX年年，上海分行共有新命名各级别“青年文明号”单位5家，其中全国级1家，总行级青年文明号2家，分行级2家。1人获总行级青年岗位能手称号。
2、举办“合规与发展”青年辩论大赛。XX年年是农业银行股份制改革的关键一年，也是上海农行建立竞争优势、提高市场份额的重要一年。为了在全行团员青年中全面落实科学发展观的各项要求，进一步提升青年工作在全行合规建设和有效发展中的参与度和贡献率，使广大团员青年统一思想，提高认识，正确处理好内控合规和业务发展的关系，努力推动全行各项业务又好又快地发展，我们举办了“合规与发展”青年辩论大赛，大赛将从3月开始，历时3个月，经过5轮26场比赛，于5月落下帷幕。全行27家单位近130名选手参加了比赛。
3、开展“青年在行动”贷记卡营销大赛。为了推动我行XX年年贷记卡工作的开展，形成团员青年人人争做开拓先锋的良好氛围，我们与分行银行卡部联合开展了“青年在行动”贷记卡营销大赛，由各单位选派人员6人一组组队参赛，统计5月1日至10月31日的发卡数量以评出奖项。截至11月底，所有青年贷记卡营销小组共计有效营销贷记卡3万余张，约占上海分行贷记卡营销总数的15%，为全行贷记卡工作作出了积极的贡献。此外，我们还将记录活动过程中优秀营销小组和优秀营销人员的推广案例及经验，在全行范围内推广，以利于今后营销工作的开展。
4、举办“金穗之星”法律法规知识竞赛。今年，《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《物权法》等一系列法律法规相继颁布或施行，为了增强广大员工，特别是青年员工学法守法的自觉性和依法维权的能力，分行团委与法律事务处（合规管理处）、保卫处共同举办了“金穗之星”法律法规知识竞赛。竞赛以《物权法》、《担保法》、《反洗钱法》等各项法律法规为主要范围。通过竞赛，极大地提高了青年员工学习法律法规的热情，促进了我行内控机制和合规文化的建设。
5、组队参加第四届上海“十佳理财之星”评选活动，该活动由上海市青年联合会、上海市金融青年联合会和上海《理财周刊》社主办，从6月1日开始，共分为网上基础知识测试、方案赛、网上路演和面试四个阶段，在分行团委、办公室、个人业务处三个部门的认真组织与广泛动员下，全行团员青年积极参加大赛，经过层层选拔，青浦支行“伴你成长”理财工作室获得上海市“十佳理财之星”称号。上海市副市长冯国勤亲自为我行获奖选手颁奖。我们通过这次活动，在全分行团员青年中传播现财观念，普及科学理财知，塑造了金融行业的良好形象。
四、优化团的组织建设和团干部队伍建设，全面推进工作机制创新，构建顺应农行改革发展、符合青年期望与需求、有利于工作开展的共青团组织模式、运行模式和保障体系。
1、加强团干部队伍建设，打好工作基础。以高素质、复合型为目标，加强团委（总支、支部）班子建设和团组织书记的配备。今年，全行7家单位进行了团组织换届，又一批有事业心、责任感和敬业精神的团员充实到基层团干部工作岗位上。9月份，我们组织了分行系统的团干部培训班，通过培训，进一步提高全行团干部综合素质。
2、根据总行青年发展状况调查问卷，开展了农行上海分行青年发展状况调查，调查采用问卷调查和访谈相结合的方式，按照等距抽样的原则，在全分行青年范围内共计下发问卷100份，通过统计分析，出台了《中国农业银行上海市分行青年发展状况调查报告》，系统了解了上海农行青年社团发展的现状、特点，对目前上海农行青年的交友、兴趣和爱好作出了评估，并在此调研的基础上，就如何更好地发挥青年员工的才能和拓展团工作的空间提出建议。
3、开展团员青年喜闻乐见的活动，扩大团的活动空间。今年，分行团委举办了一期团干部培训班，全行72名团干部参加了此次培训和野外拓展训练。各基层单位团组织也开动脑筋，辩论赛、知识技能竞赛、野外拓展训练、银企联谊、军民共建、参观展览、专题讲座、文艺汇演等等丰富多彩的活动层出不穷。极大地丰富了团组织的生活，提高了团员青年的凝聚力。
反洗钱征文 篇二
三年来，由于我们坚持走系统化动态管理创建之路，统筹规划，务实创新，扎实推进，“创争”活动取得了明显成效：干部职工的整体素质有了由量变到质变的飞跃，通过招考、引进和在职培养，分行机关及全辖干部职工的学历学位明显提高、知识结构明显改善、业务能力明显提升，“一专多能”、“一岗多能”的复合型人才大量涌现；调研工作成果累累，分行和南昌、长沙两个省会中支调研信息工作在总行考核中连续几年位居前列；工作创新层出不穷，湖南金融服务创新综合试点、倾力打造“信用湖北”、江西农民工银行卡特色服务等多项工作处于领先水平；**年，武汉分行在总行工作业绩考核中进入A类行列。三年来，分行全辖共有11个单位被中央文明委、总行授予文明单位，7个单位被评为全国“五一劳动奖状”和全国金融系统“五一劳动奖状”，6个单位荣获省级“学习型组织先进单位”或“标兵单位”，5个单位被评为“全国学习型组织先进班组”，9个单位被评为“全国青年文明号”，14个单位被评为全国巾帼示范岗。
一、确立共同愿景，促进思想理念的大统一
“创争”活动启动之初，我们就敏锐地认识到开展“创争”活动的重大现实意义和深远历史意义；认识到“创争”既是一项新开展的活动，也是一门新兴的管理科学，具有系统性、长期性和艰巨性。
思想是行动的先导，目标是前进的方向。为确保分行系统“一盘棋”，上下联动，步调一致，我们及时导入“创争”理念，普及“创争”知识，确立共同愿景。积极营造尊重劳动、尊重知识、尊重人才、尊重创造的环境，倡导终身学习、终身教育理念，努力营造工作学习化、学习工作化的氛围，着眼于建设“五型”干部队伍，大力推进金融改革和发展，有效构建了事业发展和人的全面发展双赢互进的共同愿景。提出了“制度立行、调研兴行、创新强行、从严治行”的发展思想，同时在全辖广泛开展大讨论，将干部职工的个人愿景与单位共同愿景统一起来，以长期目标为蓝图，中期目标为衔接，短期目标为支撑，分阶段实施动态管理，在实践中总结，在发展中完善，努力提高干部职工实现共同愿景的信心和决心。
思路的明晰，愿景的确立，思想认识的一致，使分行全辖“创争”活动一开始就有一个较高的起点。
二、强化体系建设，形成齐抓共管的大格局
强有力的组织领导和健全完善的激励机制是做好工作的前提和保证。开展“创争”活动也不例外。
一是健全组织领导，形成齐抓共管的“创争”工作格局。分行成立了由党委书记、行长任组长，分管行领导任副组长，相关部门负责人为成员的“创争”活动领导小组。分行机关各处室建立了处长负总责，专人具体抓的“创争”活动模式。辖内各中支、支行都成立了“创争”活动领导小组，建立了“一把手”亲自抓、主管领导分头抓、职能部门具体抓、业务部门协助抓的分级管理、逐级负责的工作体系，将“创争”活动纳入各级行党委（组）的重要议事日程和总体规划之中，形成了组织落实、分工明确、责任到人、上下齐抓的“创争”工作网络，并在人、财、物上给予全力支持与保证。
二是完善制度办法，建立深入持久的“创争”长效机制。分行党委先后出台了《“学习型组织标兵单位（集体）”和“知识型职工标兵”评选表彰办法》、《“十佳调研报告”、“十佳优秀论文”、“十大创新成果”评比表彰办法》、《专家选拔管理暂行办法》等一系列激励制度和办法。各单位也结合实际，普遍建立了“创争”活动的各项考核考评制度和办法，为“创争”活动的长期有效开展提供了制度保障。
三是广泛宣传发动，营造人人参与的“创争”活动氛围。分行系统从上至下结合总行文件精神，分别从金融体制改革的形势、人民银行职能转换后的要求以及如何适应要求履行好新职能等内容，组织召开动员大会、专题座谈会、学习研讨会进行深入的宣传发动。依托局域网、宣传橱窗、工作简报等不同载体，宣传活动动态，树立先进典型，推介活动经验。整个“创争”活动声势大，氛围浓。
三、构筑共享平台，铺设交流互动的大通道
学习需要平台，干部职工成长需要渠道。为此，我们充分利用各种学习资源，创新学习形式，为培养“知识型”职工搭建共同学习、自主学习、交流学习的平台。
一是扎实开展岗位任职资格考试，为干部职工搭建共同学习的平台。坚持做到组织领导、宣传动员、辅导培训、组考工作“四个到位”，从上至下成立了岗位培训与考试领导小组，制定了实施方案；通过召开职工大会、行务会、部门会等形式，广泛开展政策宣传和考前动员，最大限度地动员应考人员参考；聘请总行有关专家、高校教授对《公文处理与写作》、《金融法律知识》等岗位任职资格考试课程进行集中辅导讲课。**年组织全辖2万6千多人次参加了3门公共科目的考试，均取得了较好的成绩。
二是积极推进网络化学习方式，为干部职工搭建自主学习的平台。充分发挥网络学习开放、自主、共享、容量大等优势，分行机关、各处室、各中支和支行普遍在内联网上建立了学习网站或专题网页，将相关学习资料上挂到网上，引导干部职工开展论坛交流、电子日记、视频培训等自主学习。网络学习方式的大力推广，节约了教育学习成本，实现了师资资源共享，激发了干部职工自主学习的热情。
三是组织开展征文评比、定期编发《学习与建设》内刊，为干部职工搭建交流学习的平台。分行举办了“创争”活动征文竞赛，收到征文130多篇，对评选出的优秀文章进行了通报表彰。通过征文评比交流好的经验做法、展示学习成果及收获体会；创办了《学习与建设》内刊，定期刊发“创争”活动动态、前沿理论及经验做法，对全辖起到了指导、借鉴、交流作用。
四、丰富学习载体，搭建特色鲜明的大舞台
人才的培养离不开环境的熏陶。我们采取灵活多样的组织形式，丰富学习载体，延伸学习触角，让每个人都能找到学习提高的坐标点，并迅速融入。
一是日常学习习惯化，培养了干部职工学习的自觉性。由分行机关首创的“天天有学习，周周有讲座，月月有集训，季季有论坛”等四种日常学习方式在辖内得到普及和落实。三年来，分行机关和辖内各中支通过各种形式邀请行内外专家讲课400多场，组织集训600余次，论坛150多次，广大干部职工踊跃参与各种形式的培训活动，养成了自觉学习的良好习惯。
二是竞赛活动经常化，激发了干部职工学习的竞争性。充分发挥工会、团委等群团组织的作用，开展丰富多彩的技能竞赛活动。三年来，全辖共举办各类业务竞赛1400多场次，参加比赛3万多人次；分行以省为单位开展货币金银、会计、国库、外管等各种业务知识竞赛和钞票复点、反假、计算机操作等技能竞赛30多场次，参与各类业务知识技能竞赛的人数达到4000余人次。竞赛活动的开展，大大增强了干部职工的竞争意识，培养了团队精神，形成了你追我赶的学习风气。
三是教育培训多样化，增强了干部职工学习的针对性。分行机关共组织举办经济金融形势等大型讲座24期、中国金融体制改革、中国货币历史等专题讲座12期及“区域金融生态建设”、“中部六省金融合作”等大型学术论坛7期。分行和南昌、长沙中支机关各业务处室分别举办货币政策、金融稳定、征信管理、反洗钱等重点业务培训60余期，培训4200多人。按照分类分层次培训管理要求，分行重点抓了领导干部和高层次专业人才培训，分行党校举办8期培训班，辖内258名处级干部、113名县支行行长参加了学习；分行还先后选派、推荐131人参加总行组织的县支行行长培训，65人参加总行高级经济师、高级会计师培训，178人次参加总行组织的中心支行行长、中青年骨干等培训。几年来，全辖共有1800余人次参加了更高一级的学历学位学习，并取得了相关证书。通过开展多样化的教育培训工作，较好地满足了广大干部职工专业化、实用化、多样化的学习需求。
四是特色学习个性化，提高了干部职工学习的实效性。分行机关及各分支行因地而宜、因时而宜、因人而异，积极组织开展各具特色的学习活动。如分行货币信贷处将学习融入日常业务工作与调查研究之中，建立了“理论+实践”的工作模式，使学习和工作相得益彰；一些单位通过建立兴趣小组、青年学习沙龙等，满足了干部职工个性化学习的需要。特色学习活动的普遍开展，营造了开放、自主、活泼的学习气氛，使干部职工快乐学习、努力工作。
五是评比表彰制度化，发挥了干部职工学习的示范性。分行机关连续三年开展了“十佳调研报告”、“十佳创新成果”、“十佳岗位能手”、“十佳优秀论文”及“分行级专家”评选；各中支、支行开展了“学习型科室（支行）”、“学习标兵”、“十佳行员”评选，及时总结经验，发现典型，弘扬先进，充分发挥典型的示范效应，在全辖极大激发了干部职工勤奋学习、争先创优的热情，推出了一系列创新成果，涌现出了一批分行级专家。
五、注重成果转化，推进履职能力的大提升
三年来，我们始终坚持“理论联系实际，学以致用”的原则，以“创争”推动工作，以工作带动“创争”，实现了学习成果与工作创新的有效对接。
二是将“创争”活动与和谐央行文化建设紧密结合。充分利用文化周、读书月、才艺展示、论坛演讲等载体，举办各种文化学习活动，为央行文化建设注入了新的生机和活力，把“学习力”和“文化力”紧密地融合在一起。“学习是一种生活方式和行为习惯”、“工作学习化，学习工作化”、“终身学习，终身受益”等先进的文化学习理念已植根于广大干部职工心中。知识改变命运、学习创造未来，创建学习型组织、争做知识型职工已成为全辖广大干部职工共同追求崇尚的央行文化。
三是将“创争”活动与干部队伍素质建设紧密结合。牢固树立人才资源是第一资源的观念，通过学历教育提高文化素质，通过岗位培训提高专业水平，通过劳动竞赛提高操作技能，加大理论转化为实践、知识转化为能力的力度，不断提高干部队伍的学习力、执行力、竞争力和创新力。三年来，全辖共有1809人通过各种学历教育，取得了大专以上学历，127人取得了硕士研究生以上学历。至**年底，全辖硕士研究生以上及大专以上学历人数占比分别为1.97%、76.9%，分别比**年增长53.9%和6.95%；中级职称与高级职称人员分别比**年增加了6.4%和11.5%。干部职工立足岗位，自学成才，开拓创新，蔚然成风，涌现出了陈松林式的“土专家”、熊红英式的科技先锋、沈谦式的创新型人才、江国珍式的学习标兵等一大批“知识型”干部职工。
三年来的“创争”实践，我们有以下几点体会：
一是开展“创争”活动必须坚持以人为本。万事人为先。人是最具活力和起决定作用的因素。人如果能得到全面发展、潜能和才干才能充分激发出来，才能产生无穷的精神动力和无限的创造力。广大干部职工是开展“创争”活动的主体，只有始终坚持将“以人为本”的科学发展观作为“创争”活动的基本指导思想和出发点；始终着眼于广大干部职工的素质、修养、水平、能力的全面提升；始终充分依靠群众、广泛发动群众，“创争”活动才能有的放矢、内涵丰富、动力十足、深入持久地开展下去。
二是开展“创争”活动必须坚持领导示范。一方面是领导者坚持示范。领导干部既是“创争”活动的组织者、指挥者，同时也是学习的先行者、带头者。实践证明，领导的学习示范作用发挥得好，这个单位的“创争”活动就开展得好。因此，开展“创争”活动，必须充分发挥好党委中心组的龙头示范效应和领导干部的模范表率作用。另一方面是领导机关坚持示范。从活动一开始，我们就要求分行机关率先垂范。三年来，分行机关无论是在活动理念、机制、形式、效果上，始终走在全辖的前列，为全辖“创争”活动的蓬勃开展起到了引路、指导、助推作用。
三是开展“创争”活动必须坚持理念创新。几年来的“创争”活动实践证明学习内容是丰富的，学习的方式是多样的。学无止境，必须始终坚持将全新的学习理念贯穿于“创争”活动的全过程，不断提高干部职工对学习重要性的认识，培养干部职工良好的学习习惯，真正激发干部职工参与“创争”活动的主动性和创造性。
四是开展“创争”活动必须坚持学以致用。开展“创争”活动的终极目标是提升素质，促进工作。因此，必须始终坚持将“创争”活动的目标和效果统一到工作实绩和创新上来。使“创争”活动扎根和依托于各项实际工作之中，真正形成以学习推动工作，以工作促进学习的良好局面，实现学习成果与工作创新的有效对接。
反洗钱征文 篇三
我支行认真贯彻落实国家稳健的货币政策，结合2013年工作主题，先后制定了《市金融系统目标管理考核办法》和《2013年市信贷工作指导意见》，通过构建经济金融运行分析会、信贷形势分析会、外汇形势分析会、金融联席会议等平台，提高货币政策传导效应，为实体经济克难求进提供了有力的支持。
1.积极引导有效信贷投入。主动推介投资项目。我支行会同经济综合部门，定期排出有信贷需求的项目和企业，向商业银行推介。2013年，全辖排出成长性较好、有利于调整经济结构和转变经济增长方式但当前融资相对困难的小微企业75家，新增贷款2.3亿元。深入推进银企对接和银保合作。上半年，先后举办两次“中小企业银企对接”活动，活动对接企业76家，签约金额4750万元。11月，又组织开展“金融支持中小企业服务月”活动，会同市金融办组织全市13家银行机构深入10个镇区现场开展银企对接活动，召开银企对接洽谈会10次，参加人员600多人，对接企业208户，金额60.8亿元，其中小微企业82户，金额6.9亿元。另外，还多次参加市担保机构的贷款审批会，积极引导金融机构与担保机构开展业务合作。全年，共担保贷款106笔，金额4.2亿元，其中，为企业担保贷款60笔，金额3.3亿元。鼓励引导产品创新。借助信贷季度例会等平台，积极引导金融机构大力创新融资产品和服务方式，推进创新型债务融资工具运用。2013年，信托理财新增放款1.5亿元，银票敞口、信用证和保理分别新增25.5亿万、4.6亿元和3.9亿元，分别增长126.1%、121.2%和34.5%。
2.全力支持民生金融。建立民生金融贷款统计制度，与市财政局、科技局、经贸局联合开展“三项”贷款的风险补偿工作，加强与市财政、人保、妇联、担保机构等部门的联动，制定了一系列文件保障了各项惠民措施的落实到位。同时，还通过召开小额担保贷款联席会议、农村青年示范户创建推进会以及协同各金融机构在全市开展“信贷援巾帼致富、助推新农村建设”活动等形式积极推进助业贷款的发放，并对各项管理办法进行了补充、修订和完善，加大了银行对就业、促进创业的支持力度。年末，新增各类民生金融贷款20.8亿元，占新增贷款的29.5%，其中：小微企业贷款12.8亿元、青年创业贷款4.6亿元、保障房贷款2.2亿元以及妇女创业贷款0.3亿元。
3.积极推行“绿色信贷”。3月和10月先后二次将市环保局提供的2012年度和2013年上半年企业环境行为等级情况及时录入企业信用信息基础数据库，其中，绿色企业分别为16家和15家、蓝色企业分别为121家和122家、黄色企业分别为27家和39家、红色企业都为9家、黑色企业分别为9家和11家，并且还对3家企业进行了信息修复。
4.切实加强监测分析。充分利用多层次的监测分析体系，重点开展了对农村法人金融机构经营和改革情况、房地产市场和房地产金融运行情况、政府融资平台贷款运行情况的监测分析，及时反馈全市经济金融运行情况。同时，还就切实防范浦发村镇银行流动性风险以及小贷公司业务经营情况等进行了现场调研，提出了具体的工作要求，全面保障辖内经济金融稳健运行。
二、有效组织金融生态创建，成功创建“金融生态优秀县”
通过多年来金融生态环境持续创建，我支行辖内金融内生环境和外部环境均得到了显著改善，今年成功创建成为省首批“金融生态优秀县”之一，且得分名列第一。
1.完善内部工作机制。我支行将金融生态环境建设与央行货币政策“窗口指导”有机结合，与金融监管和防范化解金融风险有机结合，与金融知识的普及、金融产品的推广和征信知识的宣传有机结合，把“平安金融”创建、反洗钱和反假货币工作纳入其中，做到同布置、同部署、同落实。同时，注重加强与市金融稳定协调工作小组成员单位的沟通协调，不断改善辖内金融生态环境。
2.强化基层督查考核。为了确保创建工作质量，我支行制定完善了《市金融生态镇创建考核办法》和《市银行信得过企业评选办法》。对尚未评为金融生态镇的，实行定期或不定期督查和指导制度，促进其增强创建意识；对上年度已评为金融生态镇的，实行定期或不定期督查和“回访式”检查制度，实行动态管理，构建长效机制；对“银行信得过企业”评比，每年依据评选办法重新评定，不搞“终身制”。
3.营造浓厚创建氛围。我支行于4月份组织召开了创建金融生态县活动总结大会，总结了全市金融生态环境建设工作开展情况，表彰了金融生态镇、信用村，公布了“银行信得过企业”评选结果。组织辖内金融机构开展形式多样的金融系列宣传活动，每年还组织辖内所有金融机构在人民广场开展金融知识普及大型宣传咨询活动，通过多种形式向市民宣传金融知识、金融产品和金融生态环境建设等相关内容。
4.丰富创建工作内涵。在完善创建工作机制、加强宣传引导的基础上，不断丰富创建工作的内涵，积极推动信用村、信用农户的创建，营造诚实守信的氛围；拓宽宣传站、点的服务内容，把征信知识、金融知识和金融产品的宣传统一纳入，全面提高社会各界对金融生态县创建活动重要性的认识。充分利用政府门户网站扩大宣传范围，将反假货币纳入社会综合治理，与公安部门建立合作联动机制，并将反假培训纳入人社局创业培训内容，全面推进辖内反假货币工作。目前，全市建立社区、乡镇“反假货币宣传服务站”16个，村级“反假货币宣传点”76个，聘请站长16人，宣传员83人。
三、建立机制，注重宣传，深入推进金融消费者权益保护工作
2013年，我支行将金融消费者权益保护工作作为工作重点之一，建立了由人民银行牵头、各金融机构参与的投诉申诉机制，成立了市金融消费者权益保护工作领导小组和市金融消费者权益保护中心，制定下发了《人民银行市支行金融消费者权益保护暂行办法》、《人民银行市支行金融消费者权益保护内部操作细则》等文件，规范了全市金融机构的行为标准。8月25日，我支行举行了市金融消费者权益保护暨宣传月活动启动仪式，与辖内各金融机构签订了《市金融消费者权益保护承诺书》，并自即日起展开了为期一个月的“金融消费者权益保护宣传月”活动，利用现有平台开展综合宣传，建立多渠道、多层次、多方配合的互信互谅沟通交流机制和长效维权机制，形成完善的金融消费者权益保护网络，妥善处置各类来信、来访、投诉、提案，推动市金融消费者权益保护工作不断向纵深推进，并突出“三个重点”：
一是规范性。自4月起，我支行根据上级行要求和辖内实际，从规范金融消费者权益保护行为和防范人民银行法律风险出发，深入各方调研，行长办公会议多次专题讨论，职能部门认真制定了市金融消费者权益保护工作制度，几易其稿，慎重论证，并召开行务会议对《人民银行市支行金融消费者权益保护暂行办法》、《人民银行市支行金融消费者权益保护内部操作细则（试行）》两项工作制度进行逐项讨论修改，力求从制定起始就做到规范可行。
二是操作性。我支行要求各职能部门围绕本部门职能列出涉及侵犯金融消费者合法权益的具体行为及可能行为，并提供政策和法律依据，在两项制度的基础上，制定维护金融消费者权益的部门岗位职责、操作细则和工作要求。对人民银行履职不明确或法律、法规没有明确规定的，尽可能通过协调或转交等方式办理。对各金融机构和人民银行内部职能部门，通过建立一系列工作流程来进行规范和管理，加强对其的监督检查和考核评价。
三是实效性。我支行通过张挂宣传横幅、在金融机构营业网点电子显示屏刊登流动宣传语、在金融机构营业厅摆放宣传牌、制作问答式宣传材料等方式进行宣传发动，各职能部门在日常业务处理和工作检查中，注重加强对金融机构的宣传引导。在具体投诉发生时，区分不同情况，一案一策，坚持以人为本，以事实说话，分清金融消费者和金融机构各自的责任和过失，综合运用现场调查、现场调解、部门协调、转办等方式妥善处置。2013年，我支行共受理和妥善处置8起来信来访和1起市人大代表提案，其中存款变保险4起、银行网点设施2起、银行柜面服务2起、业务整合建议1起，全面地保障了我市金融消费者和金融机构双方的合法权益，得到了相关当事人和市有关部门的高度评价，维护了金融系统的良好形象。
四、深入推进“两管理、两综合”，注重加强金融宣传，不断优化金融运行环境
2013年，我支行制订并下发了《市新设银行业机构金融管理与服务指引》、《市金融机构执行人民银行政策情况评价办法（试行）》、《市金融业重大事项报告制度》等规范性文件，扎实推进“两管理、两综合”工作。
1.规范开业管理。相关业务部门通过量身定制筹备计划、现场辅导、非现场审查、业务知识培训与测试等方式指导新设金融机构筹办工作，帮助其尽快步入发展轨道。5月，对招商银行支行提供的机构设立申报材料进行审核并及时反馈有关情况，帮助其完善申报材料和各项业务基础工作。11月，深入各商业银行了解2013年新设机构备案情况，对没有按规定备案的机构提出批评，并要求其补办相关手续。
2.强化营业管理。加强贷款卡发放核准管理和征信服务工作，2013年，全辖新发贷款卡453张，已年审贷款卡955张，分别受理企业和个人信用报告查询73笔和421笔。加强人民币银行结算账户管理，全年共对辖内3681个核准类账户进行了开销户处理，其中，开立基本存款账户2372户。积极实施支付结算“快通工程”，规范辖内金融机构银行卡受理市场建设，协助公安部门调查银行卡犯罪案件，2013年，新增商户115家，完成交易额35亿元，同比增长40%。及时、完整、准确的办理各级预算收入收纳、分成、报解，加强与财政、国税、地税等部门协调配合，2013年，实现各级预算收入100亿元，比去年同期增长28%。强化反洗钱日常监管，按季对金融机构反洗钱工作开展情况进行非现场监管。积极部署辖内人民币流通满意工程，规范商业银行业务操作和柜面现金收付行为。2013年，全辖共收缴各类假人民币2469张，金额227265元，假港币1张，面额1000元。
3.落实综合评价。将原对金融机构综合考核办法改进完善为《市金融机构执行人民银行政策情况评价办法（试行）》，将保险、证券、市政府牵头协调事项纳入评价体系，实行半年一次的评价通报制度，并根据考核结果进行分类指导和管理，准确传导贯彻人民银行政策意图。10月末，我支行顺利完成了对辖内工、农、中、建等六家金融机构2012年涉农信贷政策导向效果的评估工作。2013年度辖内金融机构执行人民银行政策评价结果确定A级单位4家、B级单位16家。
4.严格综合执法。全年共对辖内金融机构开展了45次执法检查，进一步规范了金融业经营行为。10月13日至26日，我支行还积极配合市发改委对辖内银行业金融机构自2013年7月1日起免除人民币个人账户11大类、34项小类服务收费的落实情况以及服务收费明码标价的执行情况进行了专项检查。另外，还不遗余力的协助市金融办对辖内小额贷款公司的经营行为进行了进一步的规范。根据《2013年市“服务经济优胜单位”考评办法》，我支行因工作业绩突出被评为2013年二季度市“服务经济优胜单位”。
5.加大金融宣传。一是将金融普法宣传与执法检查有机结合，在综合执法检查的同时认真宣传金融政策法规。二是开展专项宣传活动普及宣传金融政策法规，2013年，我支行先后开展了“外汇管理进千家诚信兴商宣传月”、“征信专题宣传月”、“金融消费者权益宣传月”、“利率政策宣传”等专题宣传活动，大力推动金融政策法规宣传工作。三是开展大规模综合宣传活动普及金融知识。9月21日，我支行组织央行志愿者与辖内各金融机构在市人民广场开展大型金融知识宣传普及活动，宣传内容涉及利率、征信、外汇、支付结算、人民币、国债、金融消费者权益保护以及各类金融业务知识，将市系列金融宣传活动推向了高潮。
五、推进外汇改革，加大监管力度，全力支持涉外经济发展
2.加强外汇业务管理。推广使用资本项目主体监测分类管理系统，为下一步实现资本项目分类监管做好准备。加强国际收支申报、个人大额结汇业务和“服务贸易外汇业务监测系统”非现场监测和个人结售汇统计分析等基础性工作。加强对日常跨境资金流动的监测，继续推进对外汇指定银行的考核制度，注重日常监管、非现场监测分析与现场检查的有机结合，完善贸易信贷、服务贸易以及对外担保等方面的管理。重点加强对辖内资本金结汇的监管，并就虚假资本金对地方外向型经济造成的危害这个专题多次主动向市政府汇报。牵头商务局约见全市各乡镇招商部门负责人谈话，宣传最新的外汇管理资本项目方面的政策规定。及时将外汇监管方面的信息向商务局等涉外综合部门通报，加强沟通协作，形成监管合力。对各外汇指定银行执行外汇政策开展合规性检查，配合中心支局对列入上级核查名录的外资企业和2012年度资本金结汇中发现涉嫌违规结汇的企业进行现场检查。
3.创新外汇服务手段。加强与中心支局和外经局、海关、工商局等涉外综合部门的沟通协调，出台支持地方外向型经济发展的服务新措施，举办大型进出口企业培训和广场、柜面等各种渠道的宣传活动，主动推行外汇新政，指导企业灵活配置衍生避险金融产品，鼓励银行为企业提供结算、融资、理财、咨询一站式服务，利用专业优势帮助企业规避汇率风险。进一步完善贸易信贷登记工作，对企业超比例贸易信贷项下的预收、预付、延收、延付货款实行真实性审核管理，想方设法为企业解决难题。以电子化、快捷化、便利化、人性化为原则，创新外商投资企业联合年检工作方法，截至2013年底，2012年参检外商投资企业已确认通过209家，确认要注销20家，参检通过率达86.4%。年末，全辖结售汇总额11.5亿美元，出口收汇9.1亿美元，进口付汇2.2亿美元；国际收支申报17.9亿美元；资本金到位3.8亿美元。
六、强化内控内管，建立多方合作机制，夯实支行建设基础
1．加强党风廉政建设。以党组中心组理论学习为重点，组织学习各项党风廉政建设工作要求，通过图片专栏、网站建设和党课教育等形式，加强支行廉政文化建设。修订完善《党风廉政建设责任制量化考评办法》，落实中层干部任前谈话、例行谈话等廉政谈话制度，定期组织开展对要害岗位和要害部位人员的监督、考核和检查，强化用人和财务管理的监督管理，加强工程建设领域专项治理工作，组织梳理政务公开和政务服务事项，推进党务、行务、政务三公开，构建反腐倡廉大宣教格局。
2.夯实内控内管基础。组织修订完善支行及各部门内控制度，推进“制度完善月”、“制度执行力建设”、消防安全讲座等活动，研究制定了《人民银行市支行工会委员会“送温暖”活动暂行办法》，新聘2名门卫值班人员，有效化解安全隐患，扎实推进“法治央行”建设，落实“岗位风险监督信息系统”和“领导干部廉政档案信息管理系统”各项工作要求，做好信息录入、更新、管理和反馈工作。加强应急管理，不断完善应急预案机制，加大信息和保密安全检查力度，建立计算机信息安全档案，防范计算机失、泄密风险。同步落实政务公开与保密审查，提升政务公开安全性。在全市金融部门广泛开展平安金融创建、内控内管建设和风险防范控制活动，加强人防、技防、设施防建设。同时，聘请了10名行风监督员，对支行的行政执法现场检查、金融服务质量和态度等方面的情况进行外部监督。11月30日，支行组织召开了2013年度行风建设监督员座谈会，听取反馈意见与建议，不断提高基层央行履职能力。
3.扎实推进央行文化建设。组织开展“党性修养年”、“身边的共产党员”先进事迹介绍、“缅怀之旅”特色党日活动、走访慰问离休干部、离退休干部座谈会、职工工间操、健康咨询等丰富多彩、体现央行特色文化的各项活动，牵头组织了以庆祝建党90周年和金融支持地方经济发展为主题的“和谐•腾飞金融”大型广场文艺演出、“慈善一日捐”、“庆祝建党90周年健步走”等等，认真做好省文明城市测评迎检工作，加强对金融从业人员的教育管理，树立金融业良好形象。
4.继续强化基础管理。不断夯实政务运转和后勤保障基础，落实“节能减排”工作责任制，成功创建省三星级档案达标单位，做好人事信息系统的日常运行维护和人事档案规范整理工作，组织实施基础绩效工资改进完善工作，制订专业技术岗位工资等级确定办法，召开专业技术岗位工资等级确定民主推荐大会，完成增加离退休费发放工作。严格执行干部选拔任用工作各项规定，切实加强会计基础工作，组织好“公车治理”工作，对“小金库”治理情况进行再自查，并配合上级行进行财务检查。
5.认真做好信息调研和编研工作。及时高效地完成上级行布置的各项信息调研任务，完成金融学会布置的“金融支持经济转型升级”主题征文活动，深入开展各项特色调研活动，及时反馈全市经济金融运行情况，组织上报信息直报点信息，注重网页更新的及时性，2013年，共上报各类信息调研75篇，直报点信息55期，上挂网页信息392条。另外，《市金融志》和《年鉴》金融部分的编撰工作相继完成，并于7月8日成功举办了《市金融志》的发行仪式。
6.建立多部门合作机制。我支行与市金融办、发改委、经信局、商务局、统计局等经济综合部门联合建立信息共享、重大事项通报、联席会议、国库资金安全网络等多种沟通协作机制，形成支持经济发展的合力。
回顾2013年，我支行工作成效显著，辖内金融运行环境进一步优化，金融秩序保持持续稳定，金融知识普及教育向纵深推进，员工队伍素质继续提升，外向型经济稳步发展，金融对经济的支撑作用更显突出。在充分肯定2013年工作的同时，我支行也没有忽视实际工作中存在的不足，更深刻认识到目前由于国际形势的复杂化、国内形势的多变化、体制机制的多头化和职工思想的多元化，对基层央行有效履职和职工队伍建设有着更高、更新的要求。2012年，我支行将根据全国金融工作会议和各级人民银行工作会议精神，牢牢把握抓当前工作与利长远发展并重，发扬真抓实干精神，全力以赴做好2012年工作，不断提升基层央行的履职能力。
七、2013年主要工作思路
一是继续加大有效信贷投入。我支行将认真贯彻执行上级行的货币政策，加强窗口指导，坚持做到服务企业抓落实，优化方法抓落实，以更大的力度引导金融部门支持企业发展，将更多的资金投向实体经济，支持新兴产业、现代服务业和科技创新企业，促进优质项目投入和产业结构调整，充分利用各项政策和市场资源，帮助企业拓宽融资渠道。积极开展创新型融资业务，推进直接债务融资工作，缓解中小企业融资困难，加大力度集聚金融资源，推动企业发展再加快、创新再发力。
二是继续提高金融服务水平。充分考虑借款企业的承受能力，对有效益、有市场、有信用的中小企业，贷款利率尽可能少上浮，禁止不合理的收费项目，切实降低企业融资成本。要积极搭建银企对接互动平台，组织力量深入镇区、深入企业，了解掌握企业需求，共同寻找解决办法，千方百计帮助企业解决生产经营中的实际问题，服务企业转型发展。
三是继续强化金融监管。做到有效协调财、税、库关系，加大国库监管力度，防范国库资金风险。继续做好“一卡通”工作，主动协调解决“一卡通”工程实施后出现的问题。加强支付结算管理，协调解决各商业银行结算中产生的纠纷，确保辖内金融秩序稳定。加强贷款卡管理、信贷登记咨询系统以及个人征信系统建设，加强人民币管理，加大反假币工作力度。加强社会信用体系建设，维护良好的社会信用环境，加强金融监管，切实防范金融风险，进一步推进支行“两管理、两综合”工作再上新台阶。
四是继续推进外向型经济发展。我支行将以促进辖内国际收支平衡和支持地方外向型经济发展为目标，及时传导外汇管理政策，强化政策咨询和宣传培训，继续推进跨境贸易人民币结算和进出口核销一体化整体改革试点工作，加大对跨境资金流动的监测，强化对外汇指定银行和涉汇企业的外汇监管，严厉打击外汇领域违法违规行为，提升外汇管理服务地方经济的能力。
五是继续优化金融生态环境。以成功创建省级“金融生态优秀县(市)”为契机，进一步做好金融消费者权益保护工作，加大宣传普及力度，建立健全保护机制，落实各项政策措施，让广大市民享受良好的金融服务。同时，加强与地方各经济综合部门的多方合作，在巩固创建“金融生态优秀县”成果的基础上，继续夯实创建基础，探索创建手段，丰富创建形式，加大宣传力度，唤醒创建意识，形成创建合力，构建创建长效机制，不断优化辖内投融资环境，促进地方经济进一步发展。
六是继续强化内控内管。充分发挥“岗位风险监督信息系统”的平台作用，确保执行内控制度的实效性，实现内部监督效率最大化。大力推进反腐倡廉建设，巩固“党性修养年”活动成效，建立作风建设的长效机制，扎实推进党风廉政建设。全面强化支行职工队伍建设，推进“法治央行”，坚持依法行政，坚持“三公开”，进一步建立健全内控监督制约机制，形成覆盖各业务环节的比较完善、动态的安全防范机制，为基层央行有效履职提供坚实的制度保障。
反洗钱征文 篇四
金融监管与货币政策的关联性及其协调配合 王智新，岳改之，卯光波
关于宁夏人民银行系统金融服务工作的调研报告 苏士儒
咸阳市农村信用社改革现状、问题及政策建议
人民银行会计联行的风险与防范 张宝玲，康德彬，康喜娥
出口信用证融资风险及其防范措施 樊莉
国有商业银行治理结构初探 姬智
谈谈消费信贷业务 李丹江
强化城市信用社风险管理的思考 张望平
开发国库管理信息系统的构想 古丹娜，陈涛
对银企资金供需脱节的思考 彭少旦，张玲霞
浅议外贸企业外汇风险的防范 朱疆
对中小企业贷款难有关问题的思考 王宁祥
西安地区市场流通中现金的券别结构研究 梁惠康，庄一兵
银行授信业务中《担保法》实践浅论 李航，党志慧
浅谈中小金融机构风险防范和化解 韦周全
我国社会保险基金的入市与政府监管 钱彤，温海红
综合防范初显成效--对农发行富平县支行案件防范工作的思考 王延生，党中平，王忠杰
在迎接挑战中谋求发展 王仰信
改进工作作风重在抓落实 赵维峰
切实加强对城乡信用社高级管理人员的管理 高志建，李民虎
陕西省金融学会第十二届金融征文获奖名单
硕果满园分外香--记安康市金融会计学会第三届理论研讨会 柳庆康，赵芙琴
曹铸面轮侵压钱文五铢 姬荫槐
勉县发现元代大朝通宝银币 陆成新，赵剑锋
大样建中通宝钱 文汉宇
背四月纹越南"光中通宝"小平钱 杨秀僖
"宽永通宝"铁质小平钱 温苏
部颁同治小平阔缘 熊学甫
出土于越南境内的天佑通宝小平钱 文汉宇
西部与全国工业经济效益的比较 孙天琦
找准支点昂起龙头--对宝鸡市金融支持农业产业化发展情况的调查
国家助学贷款推行难的原因和对策
加大民间投资力度促进西北经济可持续发展 王兆有，章红
西北五省区2003年十月份金融运行情况
构建西安社会信用体系的思考
贫困地区县域经济发展的金融对策 李贵波，房引宁
陕西信息咨询业发展研究 刘松华，刘西建
中小企业融资难的原因剖析及对策建议 徐华
金融支持县域非公有制经济发展的调查 白伟东，贺家敏，黄兆奎
外汇管理体制改革要为企业发展和群众便利服务 刘湘云，万亚明
现代市场经济呼唤提高国民的金融意识 王有明，刘候峰
国家助学贷款中存在的问题与建议 赵国靖
浅谈国库会计核算管理存在的问题及建议 郑锋，刘春杨，古丹娜
对大荔县贷款结构中存在问题的思考 周勤超
也谈商业银行和政策性银行之间的竞争问题 张晓莲
试论经济行政许可的范围和原则 贺乐民
用现代信息技术手段保障银行监管工作的顺利完成 郭小伟
银行会计基础工作亟待加强 杜艾青
完善金融法规提高银行效益 方鑫
做好基层反洗钱工作的几点思考 蒋冠中，马进
县级金融贷款营销应防止几种误区 胡瑞挺，王登荣
浅谈加强封闭管理工作 李海钱
对建立我国个人信用制度的几点思考 车天兵
坚持服务"三农"加速农业现代化进程 田柏平，郭武奎
加强再贷款管理有效服务于"三农" 方渊
诚信铸就的丰碑 佘在明
促膝直面话两难--关于农民贷款问题的调查 岳工程，孙兆伟
对银行业信贷支农问题的建议 赵喜乐，党红斌
人民银行系统养老保险工作现状及改进建议 曹竹芯
服务"第一要务"促县域经济发展 王刚志
落实一岗双责制度搞好思想政治工作 贾三
开展党员先进性教育要注重思想观念创新 赵宗荣
中国人民银行在陕机构变迁历程 孙天琦，吴芳霞
香港处置有问题银行之经验 王磊
我国商业银行的超额准备金率为何畸高？ 吴健飞
经济激励：突破绿色贸易壁垒的政府策略探讨 曹姗新
浅谈利率市场化对商业银行的影响 段富奇
国有商业银行不良资产的成因及化解策略 侯梦春
定西地区国有商业银行实施信贷营销策略的调查
浅议金融创新 刘方
我国商业银行信贷文化建设初探 杨玉波
浅议西北地区城市商业银行发展问题 吴全昌，赵南岳
对新时期银行卡业务创新的思考 王焕新，郭群良
商业银行经营风险的控制 桓贤维
如何开展大额和可疑外汇资金交易监测工作 闫鹏，刘西源，党晓军
银行反洗钱工作现状及对策研究 秦鸿文
对阿拉山口口岸农行国际业务新发展的调查 郭中辉，孙少锋
浅谈"四集中"与自动化在基层会计核算中的运用 李娟
浅议如何强化金融对县域经济的支持 陈剑
浅议当前社会信用环境建设问题 赵喜乐，党红斌
反洗钱征文 篇五
__年，全市公平交易执法工作要以科学发展观为指导，围绕树立工商执法形象和执法权威，紧密结合我市经济社会发展大局，从正视和解决突出问题入手，谋新思路，立新目标，创新格局，有新作为，全力维护公平竞争的市场秩序、打造全国最优的市场环境，力争把公平交易及执法办案工作推向更广领域、更深层次、更高水平。
一、围绕提能增效，进一步做好案件管理
1.着力抓好指导协调。从强化“类案”指导、案件协调以及办案规范管理入手，完善办案行为规范、自由裁量规范、行政强制规范、行政执行规范、罚没物资处置规范等制度体系，防止执法办案中的不作为、慢作为和乱作为。
2.着力加强案源研发。积极探索建立灵活高效的案源研发机制，组建“执法智囊团”，建立相对稳定的执法办案参谋和专家队伍，以新案源的研发推动执法办案工作的突破。
3.着力提升办案能力。坚持集中与分散相结合的方法，分层分级开展以执法办案业务知识和技巧为主要内容的培训，市局全年将组织开展3-4次集中学习培训。定期编辑典型案例分析手册，印发基层学习参考，分片召开执法办案分析研讨会，会诊分析疑难案件、新型案件和典型案件，交流经验和技巧，提升基层办案能力。
4.着力强化基层办案。积极探索建立基层执法办案绩效评价体系，建立科学的评价指标和评价方法，不断完善综合指导、协调引导机制，形成良好的工作导向，推动工商所执法办案工作不断深化。
二、围绕严格履责，进一步强化执法办案
1.围绕中心开展执法办案。围绕国家工商总局、省工商局以及市委、市政府中心工作开展公平交易执法，当前的重点是全力服务市委、市政府国家中心城市建设战略，深入治理商业贿赂，强化反垄断及反不正当竞争执法，严厉打击传销及侵犯他人知识产权、虚假宣传、商业欺诈等严重违法行为。
2.拓展领域深化执法办案。比照工商行政管理职能，学习借鉴外地先进经验，查找执法办案中的空白和盲点，有的放矢地开展拓领域、办新案工作，以新案查处拉动大案查办，实现办新案与查大案两结合、两提高。当前，尤其要注重把实体经济监管与电子商务监管有机结合，加强对网上销售假冒伪劣商品、利用网络进行引人误解的虚假宣传、商业诋毁等不正当竞争行为的落地查处，争取突破一批典型案件。
3.理顺职责推动执法办案。坚持集中力量办大案，市局层面原则上不办理预期罚没金额10万元以下的案件，中心城区分局层面不办理预期罚没金额3万元以下的案件，新城区分局层面不办理预期罚没金额1万元以下的案件。一般性、常规性、规模较小的案件，一律下放工商所。
4.横向联动促进执法办案。通过建立健全案件线索移交、内部沟通及有效衔接、案件办理情况反馈等规章制度，在市、区公平交易执法机构与相关职能处（科）室之间，搭建即时沟通、实时互动、及时互补的工作协作平台，实现市场巡查、日常监管与执法办案的无缝衔接。
三、围绕秩序优化，进一步深化竞争执法
1.有序推进反垄断执法。继续以供电、供水、供气、有线电视、通信服务、交通运输等行业为重点，分析新特点，发现新问题，组织开展专项执法行动，查处、纠正限制竞争行为，排查、发现垄断案件线索，积极争取国家工商总局、省工商局的支持，尽快在查办垄断案件上实现突破。
2.扎实推进反不正当竞争执法。继续分类别、分行业深入开展“打假”、“打诈”执法行动，查处制售假冒伪劣、仿冒侵权、虚假宣传、虚假表示、商业欺诈等损害群众利益、破坏市场公平竞争的违法行为。及时处置社会关注的不正当竞争行为，妥善处理突发案件、不正当竞争的热点案件。__年是《反不正当竞争法》实施20周年，要积极运用各种宣传媒体，通过典型案件曝光、征文、知识竞赛等多种形式活动，加强对反不正当竞争执法工作的宣传报道。
3.深入推进治理商业贿赂工作。继续围绕食品药品安全、工程建设、物资采购、资源开发与经销、金融、房地产、医疗、教育等重点，加大治理商业贿赂的工作力度，认真查处损害人民群众切身利益的商业贿赂案件，特别注意加大对非国家工作人员、中介组织和具有系统性行业潜规则特点的商业贿赂案件的查办力度。
4.大力推进商业秘密保护工作。针对商业秘密行政执法面临的“发现难”、“取证难”、“认定难”问题，探索研究商业秘密行政执法的工作机制和有效措施，切实加大商业秘密行政保护力度。
四、围绕和谐稳定，进一步抓实综合治理
1.切实加大打击传销力度。树立长期作战思想，始终保持高压态势，继续坚持举报即查、每季清查、区域联查的日常监管制度，按照立足早打、露头就打的要求，加强案件查办，特别重视网络传销案件的查办和突破；大力开展打击传销的宣传教育，不断创新宣传形式，丰富宣传内容，提高宣传教育的针对性和实效性；紧紧依靠地方党委、政府，主动与
公安、综治等部门搞好配合，在日常监管执法中，加强与有关部门的联手互动；积极开展无传销社区（村组）、无传销街道(乡镇)创建工作，完善创建内容，丰富创建形式，搞好经验推介，抓好典型示范。
2.深入持久开展“扫黄打非”工作。密切配合新闻出版、公安等部门，对印刷企业集中、潜在风险较大的重点区域开展集中整治行动[文秘站－您的专属秘书！]，从严查处印刷非法出版物的企业，持续加强出版物市场监管，坚决取缔非法印刷窝点。
反洗钱征文 篇六
一、党建宣传与业务宣传工作开展情况
（一）党建宣传工作开展情况
一是强化理论学习。近年来，嘉峪关市中支注重党的最新理论学习宣传，以系列重要讲话精神为学习重点，认真落实党的群众路线理论，十八届三中、四中全会精神，社会主义核心价值观理论以及金融新政策新知识等理论学习任务。邀请市委讲师团讲师开展党的群众路线教育理论、社会主义核心价值观理论专题辅导讲座，组织收听十八届三中、四中全会精神专题辅导报告，及时学习、深刻领会党的政策和最新精神。同时组织督促干部职工深化读书学习活动，撰写读书感悟，取得了较好的读书效果。
二是丰富宣传渠道。充分利用中支网站、大屏幕、文化长廊等文化资源，上传中央最新政策精神、中国梦、总书记系列重要讲话、金融改革新政策新理论等，及时传播党的政策方针，促进干部职工深入学习领会和全面贯彻执行。制作社会主义核心价值观、清廉从政、诚信文明、厉行节约等文化展板，宣传先进典型事例等，传播“正能量”、发挥正向引导、培育干部职工崇高的理想信念和良好心态。
三是创新宣传方法。以重大节日为契机，以机关党委、工会、共青团、女职委等组织为依托，积极开展庆祝“七一”、喜迎“国庆”、端午节职工趣味运动会、中秋户外拓展体验、庆“三八”、青年职工“微梦想？大作为奋斗的青春最美丽”系列活动、学习先进人物典型事迹等主题教育实践活动，通过开展纪念征文、知识竞赛、演讲比赛、观看优秀文艺作品等活动，加强干部职工理想信念教育，坚定干部职工崇高信仰，增进团结、友谊和集体精神。
（二）业务宣传工作开展情况
一是丰富宣传受众群体。嘉峪关市中支持续推动金融知识普及和金融消费者教育工作，提高金融消费者金融素养及金融风险防范意识，组织辖区各银行业金融机构开展金融知识“八进”活动，即“进机关、进校园、进社区、进农村、进企业、进军营、进商场、进市场”宣传活动，宣传内容涵盖银行卡、个人存贷款、征信、理财、支付结算、人民币反假、金融维权等内容，宣传效果不断提升。
二是创新金融宣传新渠道。积极创新与丰富宣传渠道，进一步扩大宣传面与影响力，通过嘉峪关市广播电视台的《每周金融》栏目向广大市民具体宣传讲解了金融消费权益保护、反假货币、支付结算、征信相关知识。通过嘉峪关市广播电视台《早安雄关》―《理财在线》广播栏目对反洗钱知识及相关案例进行宣传。
三是建立宣传长效机制。每年都利用“3・5”志愿者服务、“3・15”消费权益保护、“5・15”打击经济犯罪、“打击非法集资”以及“社会征信知识”等各类主题宣传活动，紧紧围绕营造辖区健康和谐金融运行环境、社会融资环境、社会信用环境、金融服务环境和金融发展环境五大目标任务，向社会公众广泛宣传金融政策法规、征信管理、反假货币、反洗钱、非法集资、金融消费权益保护知识，为优化金融生态环境发挥了宣传促教育、宣传促引导和宣传促规范的作用。
二、党建宣传与业务宣传存在的问题
（一）宣传资源分散，宣传格局有待完善
目前，党建宣传与业务宣传资源分散，宣传阵地和队伍缺乏有机的统一和统筹发展。宣传干部多是兼职，专业化水平较低，宣传知识掌握不全面，难以达到新时期宣传工作的标准和要求，同时由于身兼数职、基层工作任务繁杂，以致宣传队伍不稳定。除参加集中宣传外，宣传队伍各自为阵，宣传工作“随意化”、“形式化”等现象突出，未能形成大宣传、大教育、大服务的格局，宣传合力不强。
（二）宣传形式落后，宣传效果有待提升
宣传工作受时间和经费等多种因素制约，更多的是看一些宣传资料、听几场报告和辅导讲座，宣传形式、方法和手段比较单一，落后于时展的要求，宣传的效果得不到持续和提升。宣传内容比较深奥，鲜活生动、脍炙人口、感染力强的宣传内容较少，宣传受众因文化层次、年龄差异和理解能力的不同，宣传效果也不尽相同。
（三）理论与实际结合不够，答疑解惑能力有待提高
宣传工作更多偏向理论性的，随着市场化程度和开放程度不断提高，人们受思想观念影响的渠道增多、程度加深，人们的民主意识、法治意识不断增强，对社会公共事务的参与权和知情权提出更高的要求，运用法律手段维护自身权益的自觉意识不断增强，对一些热点问题的关注度明显提高，迫切需要宣传工作紧密结合实际，宣传工作需更具操作价值、答疑解惑的能力。
三、对策建议
（一）加强队伍建设，形成宣传合力
一是加强宣传干部队伍建设，建立完善的培训网络和培训机制，提高宣传队伍的整体水平，调动宣传队伍的积极性，确保宣传思想工作深入、持久、健康、有效开展。二是加强沟通协调，整合各部门、各商业银行宣传资源，形成宣传合力。三是善于发现基层群众、商业银行中的宣传能手，邀请他们加入到宣传队伍中来，使基层宣传队伍结构不断得到优化和持续稳定发展。
（二）创新工作方法，丰富宣传内容
一是要深入到人民群众中，善于关注和捕捉群众关心的方针政策和金融热点问题，有针对性地开展宣传工作。二是用更通俗、更朴实的宣传话语，群众更喜闻乐见的宣传方式表达，开展宣传工作。三是要创新手段，充分运用互联网、手机等新兴媒体，积极发挥高新科技成果的作用，推动各种文化传播方式的互相融合，对干部群众进行开放式、多渠道、多角度地宣传，提升宣传工作的覆盖面和影响力。
（三）理论结合实际，提升服务能力
反洗钱征文 篇七
一、创新金融服务推广公务卡利用现代支付手段预防和控制腐败
2008年1月，中央纪委、财政部、人民银行联合召开了全国公务卡改革试点电视电话会议，全面动员和部署了公务卡应用推广工作。公务卡制度的推行是我国财政预算制度的一项重大突破。推行公务卡，建立财政部门和金融部门的联动机制，扩大国库集中支付信息系统的信息范围，改变对现金提取后使用范围和路径缺乏监控的状况，实现对财政资金的动态监控，有利于加强对公务消费行为合规性、真实性的监督管理，促进公务消费的透明化，避免通过虚开发票套取现金、私设“小金库”等违法违规行为。通过推行公务卡，保证预算资金安全，提高预算执行效果，有效预防和控制腐败，是人民银行履行社会反腐败职能的新要求。
二、推动金融体制改革优化金融企业治理结构健全金融机构惩防体系
人民银行应积极促进商业银行完善公司治理结构，健全内控体系，加快转变经营机制，实施全面风险管理，为深化国有商业银行内部改革创造良好的条件。同时，应进一步推进农村信用社改革，逐步化解农村信用社金融风险，稳步推进产权制度改革，按照“因地制宜、区别对待、分类指导”的原则，根据实际情况建立新的内部管理体制框架和运行机制。首先，应密切关注国有商业银行股份制改革对辖区分支机构的影响，了解和掌握国有商业银行分支机构改革动向；重点分析国有商业银行改革后，其分支机构在运营和内部风险控制等方面的变化及存在问题，及时向上级行报告改革运作中出现的新问题、新情况以及辖区各金融机构突发的一些，维护辖区金融稳定。其次，应认真贯彻落实国务院、中国人民银行关于农业银行、政策性银行改革的相关部署，对辖区农业银行的经营情况进行深入研究。根据本地实际对农业银行经营管理情况、开展农村金融服务的情况，进行调查和了解，为农业银行的改革工作做好信息储备。在农业银行改革启动后，配合上级行做好辖区农业银行不良资产调查及处置工作。第三，应掌握辖区内农村信用社的经营情况，分析排查风险隐患；了解存款人对存款保险问题的认识和看法，组织开展与构建存款保险制度相关问题的调研活动，对存款保险制度可能对辖区产生的影响进行研究。第四，扎实开展农信社央行票据兑付考核工作。认真落实《云南省农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核细则》，加强对农信社改革情况的动态监测，严格执行人民银行专项票据发行兑付条件，监测农村信用社新增贷款投向，督促建立健全授权授信管理制度和责任追究制度，促进农村信用社完善法人治理结构，强化约束机制，实现可持续发展。
通过推动金融体制改革、健全现代金融企业制度，从组织结构、制度设计、业务经营、队伍素质、内部管理等方面优化金融企业的治理结构，提高金融业的透明度，形成健全的内部管理和权力制衡机制，健全金融机构惩防体系，从源头上预防和治理腐败，是人民银行履行社会反腐败职能的一项基础性措施。
三、加快征信体系建设建立社会信用体系营造廉洁自律社会环境
信用是现代市场经济的基石。社会信用体系建设涉及社会经济生活的各个方面，包含法律、制度、管理、信息共享服务和道德文化等内容。其中，金融信用是社会信用体系的重要组成部分。社会信用水平的提高离不开征信体系的建立。征信，即“征之以信”，是专业化的、独立的第三方机构依法采集、保存、整理企业和个人的信用信息，并依法对外提供信用信息服务的行为的总称。具体的作用是为企业和个人建立信用档案，帮助人们积累信用财富，扩展经济活动的地域空间；提供有效传播信息的平台，缓解信用交易中信息不对称的问题；建立奖励守信、惩戒失信的内在机制，引导人们养成守信履约的行为习惯，改善社会信用环境。可以说，有无健全的征信体系是市场经济能否稳健运行和走向成熟的标志。
建设征信体系是人民银行的一项新职能。人民银行于年组织建成了全国统一的企业和个人信用信息基础数据库。到2007年年底，该数据库分别为全国1300多万户企业和近6亿自然人建立了信用档案。目前，信用报告正逐渐成为企业和个人的“经济身份证”，日益渗透到人们日常的经济活动中，开局良好。人民银行基层行应当积极推动金融征信体系建设，不断改善社会信用环境，为构建全社会信用体系打下坚实基础。一是加强对征信体系建设的组织管理。进一步明确和增强人民银行管理和建设征信体系、发展征信市场的职能，把征信体系建设和金融生态环境建设作为一项密不可分、相辅相成的重要工作。二是应提高政府部门和社会机构对发展征信事业、创建诚信文化、建设社会信用体系的认识，提高社会各界对企业和个人征信体系建设的支持度。三是积极开展征信和金融知识宣传教育，营造诚实守信的社会信用环境，增强全社会信用意识，积极培育国内信用市场，将征信及相关金融知识带进百姓生活，教育社会成员牢固树立诚信守法意识。四是加快企业和个人信用信息基础数据库的建设步伐。进一步完善个人信用信息基础数据库的系统查询、异议处理、统计、纠错等功能，提高数据处理效率。提高数据库的数据质量，建立多渠道的数据质量检查制度和快捷的纠错机制，充分挖掘数据库的统计分析和监测功能，加大数据库的非银行信息采集工作力度，以不断提高数据库的应用水平
完善的社会信用体系有利于形成社会管理的长效机制，特别是对以“信用”为根本的银行业来说，推动征信系统建设，防止金融欺诈、恶意逃废金融债务、防范金融风险具有重大作用。通过加快征信体系建设，改善社会信用环境，发挥个人信用记录在就业、融资、经营活动、事业发展甚至人际交往中的重要作用，使缺乏契约意识、不守信用、违规违纪者付出代价，让人们倍加珍惜和爱护个人信用，大力营造廉洁自律的社会环境，是人民银行履行社会反腐败职能的重要职责。
四、依法履行反洗钱职责维护金融秩序遏制洗钱犯罪及相关犯罪
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依法采取相关措施的行为。人民银行是我国反洗钱行政主管部门，负责组织、协调全国的反洗钱工作。人民银行依法开展反洗钱活动，对于促进金融业健康发展、惩治腐败行为、维护社会稳定都具有十分重要的意义。基层人民银行应深入研究辖区反洗钱工作特点，不断健全反洗钱工作组织和制度，着力完善以预防为主的反洗钱监管体系，提高反洗钱工作的有效性，加大打击洗钱犯罪力度，维护良好经济金融秩序。
不断完善协调机制，进一步明确职责定位和工作权限。基层人民银行应从规范、完善部门联席会议制度入手，进一步明确相关部门的职责定位和工作权限，充分发挥其在整合社会力量，加强部门沟通、协作等方面的作用。应结合实际，有计划、有选择、有重点地完善部门间的协作关系，细化工作职责，加强深度合作。积极探索与公安等司法部门有效的合作方式；加强与检察院、法院的沟通、协调，主动寻求法律支持。力戒形式主义，努力提高工作实效。
广泛宣传贯彻反洗钱“一法四规”。人民银行各分支机构应积极行动，广泛开展《反洗钱法》和《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的宣传活动，提高金融机构及全社会反洗钱意识。
扎实有效做好金融领域反洗钱监管工作，构筑洗钱风险预防体系。一是应做好对金融机构反洗钱现场检查工作。检查的内容是履行客户身份识别、大额和可疑交易报告义务的情况、金融机构办理网上金融业务、电话金融业务、银行卡业务和履行反洗钱义务的情况等。二是加强反洗钱非现场监管工作管理。应把建立健全本辖区反洗钱非现场监管工作目标和数据分析指标作为当前非现场监管工作重点，发现金融机构在反洗钱工作中存在的问题，应及时进行风险提示。三是加大大额现金存取管理工作力度，在重点区域开展以大额现金交易为主要特征的相关案例的监测、剖析工作，并在此基础上建立一套完善的以反洗钱为主要导向的大额现金管理体系，促进大额现金存取管理工作有序规范开展。
各金融机构应正确认识和看待当前反洗钱工作所面临的复杂形势，充分认识到自身所肩负的责任，从树立科学发展观和构建和谐社会的高度出发，从建设金融生态环境的高度出发，提高对反洗钱工作的艰巨性、敏感性和长期性的认识，认真履行反洗钱职责，维护金融稳定，为社会和谐进步净化环境，为经济金融发展保驾护航，是人民银行履行社会反腐败职能的重要任务。
五、落实银行账户实名制强化银行账户管理预防和阻绝腐败分子的资金转移、藏匿等行为
反洗钱征文 篇八
关键词：农村信用社；运营管理；效率
一、湖南省农村信用社运营管理存在的问题剖析
(一)规章制度不健全
从湖南省农村信用社运营管理问题来看，运营管理方面的规章制度不够健全是一个比较突出的问题。从内部看，湖南省农村信用社实行两级法人制度，省联社直属省政府管理，而下面的县市级行社也是独立法人机制，各有各的规章制度和管理模式。在没有完善的运营管理规章制度情况下，使得运营管理工作因为没有健全的制度而显得过于粗放，很多运营管理规定都是依靠口头传达或者开会宣贯，而没有具体的进行制度设置，运营管理工作没有制度可依，从而助长了运营风险。
(二)服务水平较低
一是面对客户多元化以及个性化的金融服务需求，农信社表现的过于保守，现有的运营管理模式做不到快速的调整。信用社没有做好客户市场细分工作，对于不同客户群体的金融服务需要了解不全面。二是湖南省农村信用社在细节服务方面存在较大的不足，在金融服务提供方面没有充分的考虑到细节问题，没有做到想客户之所想，急客户之所急。三是在服务文化建设方面存在较多的不足，没有形成一个良好的服务文化，员工客户服务方面积极性不够，没有做到主动对于客户服务诉求进行反馈。
(三)信息化步伐滞后
一是信息管理系统无论是在安全性方面，还是在实用性方面都出现了很多的问题。不同法人机构在信息系统方面衔接比较困难，难以实现业务的集约化处理。二是虽然建设了内部办公网络系统，但尚未真正实现完全的电子化和网络化，各种办公信息的传递很难通过信息系统进行实时高效传递，从而导致了运营管理没有良好的信息支撑。三是互联网金融方面发展滞后，信用社在网络银行、网络理财等方面进展迟缓，难以给客户提供更多的选择，这也影响到了银行运营效率的提升。
(四)内部控制存在缺陷
首先就是各种信息的沟通不畅，农村信用社内部机构的设置是以职能横向分工为原则，不同职能部门之间没有建立信息共享机制，客观上存在信息阻隔的问题，从而影响内部控制工作的有效开展；其次就是治理架构的设置方面不够合理，各个部门职责界定不清晰，且各部门之间有较为明确的职责交叉，部门之间协调配合效率低，未建立岗位问责制。以柜台操作为例，存在岗位职责划分不够明确，串岗、兼岗等问题严重，权限的相互牵制不够理想，“面对面、人盯人”的横向岗位制约，不仅仅风险控制低效，同时成本也比较高。最后就是在风险控制方面措施不够有力，对于内部控制中识别出来的接待解决的风险，湖北农信社的应对措施不够有力，没有做到根据风险控制的要求进行有效的应对，从而影响到了内部控制效用的充分发挥。
(五)队伍建设有待提升
一方面就是信用社对于运营管理方面专业人才的招募重视不足，没有根据运营管理工作开展的需要，制定相关专业人才规划；没有提供具有竞争力的薪酬待遇以及发展空间来吸引优秀运营管理人才的加盟，不仅仅难以补充自身优秀运营管理人才的不足，反而在金融机构运营管理人才争夺战越来越激烈的情况下，出现了人才的流失，进一步的加剧了信用社运营管理人才危机。另一方面则是湖南省农村信用社在运营管理人员的培训方面投入严重不足，面对运营管理人员在岗位胜任力方面的不足，并没有开展相关培训，其结果就是运营管理人员的知识、技能等得不到及时的更新以及提升，这使得运营管理人员在工作中随着运营管理环境的改变，运营管理岗位职责的变化出现了力不从心的情况。
二、优化湖南省农村信用社运营管理的对策
(一)完善规章制度
针对目前湖南省农村信用社运营管理方面规章制度不够完善的问题，当务之急就是要进行规章制度的完善，在规章制度完善方面，主要注意对现有运营管理问题的全面分析，并在此基础之上，制定完善的制度，从而确保制度的正确性。有必要引入运营管理诊断工具，全面分析把握运营管理中存在各种问题，在此基础之上，规章制度要紧紧围绕潜在的问题进行设计，规章制度要融入到运营管理各项岗位工作职责之中。确保运营管理工作能够具有良好的规范性，各项工作的开展能够有相应的制度可以遵循。运营管理制度设计要注意实用性、针对性，安全管理制度设计中要将具体管理人员纳入其中，管理者与工作人员一起进行制度的协商，尽量确保规章制度能够得到认同，并在运营管理实践中发挥应有的作用。在规章制度的设计方面，重点是要注意风险控制制度、成本管理制度、服务制度、监督制度等的完善，要规范账户、现金管理，加强反洗钱工作，严防支付结算操作风险。要认真吸取以往案件和风险事件的教训，以前台服务为重点，全面梳理柜面业务、柜台渠道、柜员职责，健全覆盖柜员、现金、单证、账户、印章、授权、尾箱等各个环节的前台业务管理制度和操作流程，确保前台业务制度全覆盖、风险全管控。制度面前人人平等，农信社一定要尽量维护好制度权威，让制度得到较好的遵循，通过制度管理水平的提升，来让各项运营管理工作都能够按照规则来，从而实现运营管理水平的提升。
(二)提升服务水平
湖南省农村信用社需要与时俱进提升服务水平，在客户导向的理念下，运营管理不断优化，更好的去满足客户不断提升的服务要求。一是就是努力做好客户细分，努力提供个性化以及差异化的金融服务方案，采集客户个人资料，建立客户信息数据库，加强客户信息的深度分析，通过分析来为服务内容设计提供基本的资料。将满足客户服务要求作为服务的最高指导原则，紧紧围绕客户需要来进行服务设计，力求实现客户服务需求最大程度的满足，做到人无我有、人有我优。为了要做好服务创新工作，较好的去满足不同客户的不同服务需求，关键就是制定一系列的完善激励策略，尊重员工尤其是一线员工在服务创新方面的主体地位，毕竟这一员工群体对于客户的服务需求最为了解。二是要树立细节服务理念，在各家银行的服务大同小异的情况下，农村信用社只有在服务细节方面追求卓越，才能超出客户的期望，带来客户满意的增加；运营流程也需要注意围绕服务改善进行调整。三是要注意客户至上服务文化的塑造，良好的服务文化可以给让员工更加自觉的改善自己服务，不断追求服务水平的提升，服务文化内容要包含服务责任，在强调客户服务中要耐心、诚心、专心。在服务文化建设方式层面，信用社需要注意服务文化建设的有效性，可以采用文娱活动、专题培训、文化征文等，借助于这些活动，逐渐使员工认可并接受这种服务文化，最终维护这种服务文化。
(三)加快信息化步伐
尽管湖南省农村信用社信息化水平不断提升，从上世纪70年代以来，相继实现了计算机替代手工，实现了银行业务的联网处理，但是其信息化水平目前依然有很大的提升空间。需要高度重视信息化建设，意识到信息化在运营管理优化方面的支撑作用，借助于各种信息化的手段来进行业务流程的优化，实现信息的快速传递以及共享。一是从思想认识上意识到此工作的必要性以及重要性；二是加大投入力度，建设完备的IT信息系统。
(四)完善内部控制
针对信贷等领域出现的新情况、新风险，要明确有效的防控措施。一是畅通信息沟通渠道，实现各种信息在不同部门的共享。二是注意岗位职责的详细划分，确保所有的工作都能够落实到个人，解决岗位职能交叉等问题。三是在风险控制措施上要积极创新，在识别出来需要重点防控的运营风险之后，针对不同种类的风险、不同程度的风险，制定切实有效的风险转移、规避、分散等措施。
(五)加强队伍建设构建
一支良好的运营管理团队，确保运营管理岗位上的工作人员都具有良好的胜任力，游刃有余去做好各项工作，实现运营管理水平的不断提升。一是进一步理顺省联社机关部室职责，充实机关工作人员。二是在整个选人用人过程中，加强选拔监督，落实班子成员淘汰管理规定，体现按事业需要选人用人的导向，积极开展引进资源型人才试点，进一步规范劳务派遣用工管理。三是规范薪酬管理，设立高管薪酬延期支付专户。
参考文献：
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[4]钱水土、陈鑫云。新形势下农村信用社风险控制策略研究[J].农业经济问题，2015,2
[5]廖国学。关于我国农村信用社风险管理问题思考[J].经营管理者，2014.3
反洗钱征文 篇九
一、高度重视，抓认识到位和组织落实
为了保证合规文化建设活动的正常开展，我行领导高度重视，并且周密部署：提前时间组织召开会议，学习相关文件精神，深刻领会开展合规文化建设活动的重要意义，认真部署合规文化建设活动。成立了以任组长，任副组长，各单位主要负责人为组员的合规文化建设活动领导小组，具体负责合规文化建设活动的组织和实施。各单位统一思想认识，加强组织领导，主要负责同志要以身作则，亲自过问活动开展情况，带头参加学习教育，保证合规文化建设活动扎实有效的开展。同时各部门合理安排，把合规文化建设活动与加强领导干部作风建设、开展廉洁文化建设、惩治和预防体系建设紧密结合，确保了合规文化建设活动的统筹兼顾，相互促进，有序推进。
(一)为切实加强有我行特色的合规文化建设工作，主要抓了四方面工作：
一是因地制宜制定了《合规文化建设工程实施方案》。“方案”在体现总行要求内容的基础上，结合我行实际，提出了合规文化建设的近期、中期和长期目标及“合规文化建设工程”的思路、原则和方法。同时，创造性地提出“合规文化建设”的重要理念，使我行的“合规年”活动能够从文化的宽领域和战略高度来开展。
二是加强合规“精神文化”的建设。我们结合我行的特点，一方面提出具体的“人人合规、事事合规、时时合规”的活动口号；另一方面开展了多种形式的合规文化宣传活动。为增强“合规年”活动的宣传效果，我们坚持“四结合”的原则，即：“点、线、面”相结合；合规宣传与业务宣传相结合；形象化宣传和网络宣传相结合；动态宣传和静态宣传相结合的原则，充分利用简报、网络、墙报、专栏、桌牌、横幅、手册、宣传单等形式，广泛宣传“合规年”活动。为及时反映动态，通报情况，交流经验，推进工作，通过设立“合规教育”、“合规检查”、“合规举措”、“工作动态”和“合规知识”等专栏，全方位、多层面、宽角度反映在实施“合规文化建设工程”中的新问题、新做法、新经验。通过有声有色的宣传，全行上下形成了浓厚的合规文化建设氛围。
三是加强了合规制度文化建设。为增强制度文化的约束性、严肃性、原则性和操作性，同时，为各项工作合格经营，稳健发展提供制度保障，我们组织人员对制度进行了梳理工作，全行编辑了《》，有的部门结合实际也编辑了制度汇编。
四是丰富了合规行为文化建设内容。一方面以“赛”增强合规意识。行先后开展了多次合规知识竞赛，使员工增长了知识，强化了合规意识。另一方面以“文”反映合规动态。先后开展“我为合规做贡献”征文比赛活动，从理论角度探索了新形势下合规文化建设的新思路。
(二)反洗钱评价工作开展顺利并取得实效，培训和征文活动也取得良好效果，领导重视程度普遍提高，反洗钱内控建设趋于完善，前台人员对反洗钱规定的学习掌握有较大提高。强化了反洗钱培训工作，通过实际操作训练、岗前培训等形式，认真宣贯反洗钱相关知识。
(三)机构合规评价活动逐级有序开展。评价基本反映出机构的合规风险状况，推动了全行经营管理行为规范化和标准化，各部门按照方案要求逐级组织自评和复评活动，对于制度和流程的评价较为认真和全面，而对于执行状况的评价有偏离，评价结果基本能够反映机构整体的合规风险状况。通过分析问题，落实整改措施，评价活动取得了一些积极的工作成果。
(四)法律事务工作围绕“四个办法”这一中心，采取多项措施，进一步规范工作流程，提高法律风险意识，取得较好成效。在行下发相关实施细则后，各部门都能够认真贯彻执行相关制度，按制度规定的职责和流程开展审查工作。但仍然存在一些问题：对法律风险防范工作思想重视程度不够，不能充分认识防范法律风险对业务发展的重要意义；对法律事务管理工作流程执行不到位；个别分行学习的主动性不足等。
(五)宣传活动丰富多彩，形式多样，为“合规年”各项活动的开展营造了良好的氛围。虽然“合规年”活动较多，任务较重，但我行宣传工作能够结合本行的实际情况灵活开展的有声有色。
二、工作中存在的问题
(一)信贷业务合规经营中存在问题
1、机构人员情况
信贷人员对本区域经济、各行业的信息以及自然环境等专业知识的掌握情况不够全面，致使对客户分析结论不透彻，风险点的识别不明晰，不能有效地进行事先的风险防范。
2、贷前调查不详细
存在个别档案填写资料不完整，调查不够详实，调查档案中没有营业执照副本复印件；个别客户档案中“受理信息登记表”与“额度申请表”中申请金额不一致，住处声明中无具体住址；个别信贷员在调查时，没有真实地将借款人的基本信息调查清楚，实际情况与调查报告中的数据不相符，如：对借款人发生的租金、员工薪金等费用存在少报，来增加资产的数据，提高资产与负债的比率，增加借款人的还款能力；个别信贷员对贷款保证人的调查也存在一定问题，没有经过认真的交叉检验，对保证人社会关系以及生活习惯掌握的深度不够，导致借款人在无法还款时，保证人偿还贷款的责任不能如期履行，致使调查结论不能真实反映客户的基本信息，并轻易下调查结论，缺少科学的分析判断，为下一道环节埋下风险隐患。
3、贷款审查、审批履职不到位
一是通过调阅档案资料发现个别审查岗不能够认真履行审查义务，档案资料有不完整的情况，如：部分借款人营业执照未年检，但在审查意见表中没提出异议；审查表中贷户房产评估信息与评估报告不符。二是审批环节中存在流于形式，部分审贷会提问过于简单。通过调阅审贷会记录表发现个别审贷会提问记录没有实质性问题提出或没有问题提出，个别审贷会没有借款人的还款意愿及其他不利影响如行业风险等进行详细询问及分析。甚至审贷会弄虚作假，后补审贷会记录，审贷会召开时间早于审查审批的时间，存在逆流程作业的严重违规现象，致使贷款审查、审批结论缺乏正确的判断，或者说是误判，不能客观、真实地反映客户的第一还款能力和还款意愿，为贷后管理工作带来风险隐患。
4、贷后管理情况
（1）检查催收：存在不及时或未进行贷后检查。通过现场调阅信贷业务档案，部分分行没有贷后检查表，不能够核实是否进行了贷后检查。贷后管理工作流于形式，走过场，贷后检查表与用户申请表中用户的签名不是同一人或笔题不符等，不能对客户的资金用途进行有效的风险监控，致使贷款产生逾期和不良笔数大幅增加。
（2）档案管理：存在信息填写不完整，相关人员没有签字。通过复评时调阅的信贷业务档案，发现个别分行的贷款合同、借据不能够妥善、有序的保管，并且存在信贷业务系统录入不及时、不完整等现象。
(二)业务合规经营中存在问题
1.制度建设跟不上业务发展的需要。基本规章制度建设工作滞后，给业务的持续、快速、健康发展留下了风险隐患。
2.业务办理流程存在不规范的现象比较普遍。在检查中发现存在前台业务在后台没有专人审核把关的问题。开户档案填写不规范，没有法定代表人的授权委托书等，开户资料没有进行严格的审核把关。在印鉴卡的建库、作废、更换和管理中存在不规范、不认真现象，没有建立档案调阅登记簿。
3.前台业务操作中存在不规范的现象。单人临柜，在业务办理中存在业务人员工号混用，通过监控录像的查看，发现由一人操作办理业务；私留用户密码；客户印鉴卡未按规定留存、未按规定签章、保管不善、印鉴卡登记簿记录不完整、缺少印鉴卡编号；柜员权限交接，未登记权限交接登记表的问题；未按照人民银行的规定进行相关的报批或报备工作等。未执行先收款后记账规定；银行与企业交接登记簿登记内容不全，银行回单没有与企业进行交接等问题。部分支行在支票填写中有填写不规范、填写错误的现象。
4.重要空白凭证管理混乱。重要空白凭证没有实行“统一印制，专人管理，定期换岗，双人领取，证印分管，入库保管”的原则。各类重要空白凭证没有按要求放入金柜保管，只是放在铁皮柜内保管，存在较大的风险隐患；重要空白凭证请领后未及时入账，交接后未登记。部分网点还存在多领用空白凭证的情况。
6．对账管理工作没有达到要求。对账管理工作没有达到要求，个在对账中发现错账未及时处理。业务人员对待银行对账工作的不认真负责会给我行造成诸多不利影响。对账不完全会对我行造成重大资金损失，由于相互对账工作存在较大的漏洞和隐患，客户资金一旦被挪用或盗用，短时间内难以暴露。
三、下一步工作安排
为有效解决活动组织方面的薄弱环节，贯彻落实中暴露出的风险问题，推动活动深入开展，我行将采取通报的方式，使各部门认识到自身存在的不足与缺陷，同时要进一步完善和创新活动方案和内容，要积极探索有效开展活动的途径和方式方法，积极查找经营管理中存在问题，以强烈的责任心和更加扎实有效的工作，高标准、高质量地完成好活动任务，不断将“合规年”各项活动推向深入。
(一)巩固“合规年”各项活动成果，促使自我评估长效机制的建立，促进一线业务部门履行风险管理第一职责，并充分发挥审计部门作为风险管理第三道防线的监督职能；继续加强制度流程建设，依照内部控制要求，完善各项操作风险管理的制度流程，以新的信贷业务制度的贯彻落实和相关业务的规章制度的建立为切入点，强化规章制度的执行力，提升操作风险控制的有效性。同时，组织开展业务条线的自我检查、自我监督、自我评估，加大执行考核与问责力度，有效控制风险。
(二)联合业务、审计部门进一步加大信贷、业务监督检查的力度和深度，会同审计部门对屡查屡犯、整改不彻底不到位的部门第一责任人进行问责，对相关直接责任人、其它责任人进行经济处罚的同时要进行问责、追责，以起到警示作用。要认真做好信贷、业务现场检查和非现场检查、日常监督、事后监督管理和逾期贷款监控工作。
(四)继续加强风险合规队伍建设，力争使各风险条线各岗位人员配足、履职。随着我行资产业务及公司业务的不断发展壮大，我行应根据本行业务发展的实际要求，将风险合规队伍建设与本行业务发展相结合；对于风险合规人员的选择，应该设定准入标准，从年龄、专业、学历和工作经验等几个方面提出要求。
(五)进一步加大合规人员的培训工作力度，迅速提高风险合规人员的业务技能。同时，通过交流学习等手段，促使风险合规人员要深刻认识到本岗位责任，认真做好业务事前风险点识别、事中风险监控、风险预警和事后风险控制等各项工作职责。在此基础上，对各风险人员业务水平和能力问题，组成评估工作组，本着“边评价边培训，边评价边交流”的原则，来强化风险人员业务水平和能力。同时，倡导全行建立学习型的团队风格，以研究促实践，积极为风险合规部工作人员争取各种培训、学习、参会和金融同业交流机会，帮助风险管理人员不断提高自身的专业知识、实践经验，掌握更丰富、更前沿的业内信息和监管意见，努力提高风险合规管理技能，使风险合规队伍在风险管理知识和能力上时刻保持先进性和实用性。